बंधक ऋण के प्रकार। बंधक ऋण कार्यक्रम

बंधक पहले से ही मजबूती से हमारे जीवन में स्थापित किया गया है, और यह कोई रहस्य नहीं है। कई परिवारों, विशेष रूप से युवा, इस सेवा है, जो आपको अनुकूल शर्तों पर अचल संपत्ति खरीदने की अनुमति देता का सहारा लिया। बंधक का मुख्य लाभ यह है कि एक मकान की लागत ऋण की ब्याज के साथ एक साथ 15-20 वर्षों का एक प्रकार है, जो आप एक किफायती मासिक राशि बनाने के लिए अनुमति देता है में बांटा गया है है।

रूस में आज बंधक ऋण के विभिन्न प्रकार है, जो उनकी स्थिति में भिन्न होते हैं दर्शाता है। क्या इसका मतलब यह है और जहां इस शब्द हमारे पास आए: सबसे पहले हम "बंधक" की अवधारणा पर विचार करने की आवश्यकता है?

एक बंधक क्या है?

यह शब्द वापस छठी शताब्दी ईसा पूर्व के लिए चला जाता है। ई। ग्रीस में इस समय धारणा hypotheca में जमीन के स्वामित्व के साथ जुड़े लेनदार को देनदार दायित्व जिसका अर्थ है। रोमन कानून में, एक बंधक अचल संपत्ति के एक प्रतिज्ञा है।

हमारे देश में यह शब्द पहली बार देर से उन्नीसवीं सदी में दिखाई दिया और यूरोप से लिया गया था। समय में बंधक शब्द "बंधक" का पर्याय बन गया था। सोवियत काल में, बंधक ऋण पर कानून नहीं, के रूप में वहाँ कोई जरूरत नहीं थी।

1998 में, रूस के राष्ट्रपति पर हस्ताक्षर किए और कानून "बंधक पर", जो पहली बार जमानत की गतिविधियों को विनियमित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है बल में प्रवेश किया था। वर्तमान में, शब्द "बंधक" जमानत संपत्ति के लिए एक अनुबंध का मतलब है।

वस्तुओं और बंधक के विषयों

पहले से ही उल्लेख किया है, बंधक ऋण का मतलब है कि खरीदा संपत्ति चुकौती के समय का वादा कर दिया जाएगा। बंधक - एक अनुबंध जो पार्टियों वस्तु और कर रहे हैं कानूनी संबंधों के विषय। नीचे बंधक ऋण के संभावित वस्तुओं रहे हैं:

• अपार्टमेंट, घरों और निजी कमरे;
• भूमि है कि राज्य के स्वामित्व में नहीं है और नगर निगम के संपत्ति, साथ ही न्यूनतम स्वीकार्य क्षेत्र की तुलना में अधिक के रूप में करने के लिए लागू नहीं होता;
• गैरेज, कॉटेज और अन्य इमारतों और भवनों उपभोक्ता उपयोग के लिए;
• उद्यमों है, जो व्यापार में किया जाता है;
• समुद्री जहाजों।

में एक महत्वपूर्ण भूमिका बंधक प्राप्त करने के ऋणदाता निभाता है। यह एक बैंक या अन्य कानूनी इकाई है, जो ऋण चुकौती बयान रखेंगे हो सकता है। व्यक्तियों के लिए बंधक ऋण केवल एक प्रारंभिक भुगतान करने के बाद किया जाता है।

लेनदारों के समझौते प्रदर्शन कर सकता है और निवेशक जो प्रतिभूतियों कि बंधक पर ऋण सुरक्षित हैं खरीद के विषय के अलावा।

बंधक ऋण डिवाइस

बंधक ऋण रिहाई के कार्यान्वयन के लिए विशिष्ट प्रतिभूतियों जमानत कहा जाता है। बैंक द्वारा इन प्रतिभूतियों की बिक्री बंधक ऋण जारी करने के लिए आवश्यक धन उपलब्ध कराता है। यह प्रतिभूतियों की एक बहुत ही विश्वसनीय रूप है, जो ठोस प्रतिशत लाता है। कागज कि जमानत के संपत्ति है, जो इसे को संदर्भित करता है कहते हैं।

रूस में बंधक ऋण तेजी से लोकप्रिय होता जा रहा है, और जो लोग यह कदम उठाने की हिम्मत, स्पष्ट रूप से कैसे बंधक प्रणाली पता होना चाहिए। जमानत के कागज एक अनिवार्य कूपन किताब है, जो राशि और बंधक ब्याज के भुगतान की तिथि को दर्शाता है शामिल करना चाहिए। जो लोग इस तरह, पहला भुगतान ब्याज और उसके बाद मूलधन के ऋण का लाभ उठाने।

तथ्य यह है कि बंधक लंबी अवधि के लिए लिया जाता है, बहुत ऋण के भुगतान की सुविधा। हालांकि, अगर ऋण पर ऋण पूरी तरह से भुगतान किया जाता है, संपत्ति एक बंधक बैंक के स्वामित्व के लिए जाना जाएगा। यह इस प्रकार वर्तमान में बंधक ऋण की व्यवस्था कर रहा है।

राज्य सहायता

राज्य बंधक कार्यक्रम के 2009 में कार्य करता है लोग हैं, जो छोटे आय के संबंध में उनके रहने की स्थिति में सुधार करने का अवसर नहीं है के बाद से करने के उद्देश्य से। हालांकि, केवल 2015 में, कार्यक्रम लोकप्रिय हो गया। के बारे में 250 अरब रूबल के लिए आवंटित किया गया है रहने की स्थिति में सुधार के नागरिकों की।

बंधक ऋण राज्य समर्थन तथ्य यह है कि राज्य ऋण के एक खास हिस्से के भुगतान पड़ता है में होते हैं। हालांकि, इस तरह के एक कार्यक्रम के लिए ऋण लेने के लिए आसान नहीं, के रूप में सभी बैंक इस तरह के शर्तों से सहमत है। इस तरह के कार्यक्रम का लाभ उठाएं केवल देश के सबसे बड़े बैंकों में संभव है।

राज्य का सार बैंक और राज्य के बीच अनुबंध में है। बैंक, कोई बात नहीं क्या यह मूल रूप से था 11% तक अपनी ब्याज दर कम करती है। प्रारंभिक और अंतिम दर (11%) के बीच का अंतर राज्य भुगतान करता है। इस कार्यक्रम के एक सदस्य बनने की आबादी का सामाजिक वर्ग से जरूरी नहीं कि उल्लेख करने के लिए। किसी को भी इस तरह की स्थितियों के लिए ऋण ले सकते हैं।

बंधक ऋण के प्रकार

वर्तमान में, तथ्य यह है कि इस तरह के ऋण की राशि बढ़ रही है की वजह से, वहाँ कई अलग हैं बंधक के प्रकार। मुख्य रूप से वाणिज्यिक बैंकों को ऋण जारी करने में लगे, मुख्य उद्देश्य जिनमें से लाभ कमाने के लिए है।

सभी प्रकार के ऋण देने के मामले में अलग उनकी प्राप्ति की विशेषताओं। फिलहाल, व्यक्तियों के लिए बंधक ऋण दो खंडों में विभाजित किया जा सकता है:

• प्राथमिक अचल संपत्ति के बाजार के अधिग्रहण;
• माध्यमिक अचल संपत्ति बाजार में खरीद सकते हैं।

प्रजातियों और बंधक के प्रकार की विविधता नीचे चर्चा की जाएगी।

अपार्टमेंट में एक नया घर ऋण में है

इस प्रकार इस समय विशेष रूप से लोकप्रिय है। हालांकि, सभी स्पष्ट फायदे के बावजूद (नए घर, कोई भी इस के लिए जीवित नहीं नहीं), और नुकसान के एक नंबर रहे हैं। अक्सर वहाँ एक स्थिति है जब घर समय पर किराए पर लेने के लिए नहीं है या एक लंबे समय के एक विशेष राज्य शरीर में पंजीकृत नहीं है है।

यह भी मुख्य नुकसान इमारतों संपत्ति पंजीकरण बढ़ा दिया गया है में से एक है। इसके अलावा, काफी मुश्किल, नए भवनों को खरीदने के लिए के रूप में नहीं सभी बैंकों लगे हुए हैं एक ऋण प्राप्त करने के लिए। अगर, हालांकि, बैंक एक अनुरोध प्राप्त हुआ, प्रत्येक मामले में अलग से माना जाता है। कारकों में से एक बहुत उन के बीच में, अंतिम निर्णय को प्रभावित है, और पता लगाना है जो डेवलपर, निवेशक, घर के लिए समय सीमा और इतने पर कर रहे हैं क्या है। नई इमारतों में डी अपार्टमेंट काफी सस्ते में खरीदा जा सकता है, और ऐसे हालात में एक अच्छा विकल्प एक बंधक हो जाता है। एक अपार्टमेंट को चुनने में युवा परिवार लगभग हमेशा एक नया घर पसंद करती हैं।

अपार्टमेंट माध्यमिक अचल संपत्ति के बाजार पर

बंधक ऋण की विशेषताएं इस प्रजाति अपेक्षाकृत तेजी से निकासी और तैयारी के अपेक्षाकृत आसानी शामिल हैं। इस अंक में, कई बैंकों में संभाला जाना चाहिए यहां तक कि विफलता की स्थिति में। दरअसल, कारण है कि विफलता किसी अन्य रूप में एक बैंक में हुई पर्याप्त पूरी तरह से नहीं होगा।

पहले से ही उल्लेख किया है, इस तरह के एक ऋण विशेष रूप से तथ्य यह है वहाँ इनकार के लिए कोई कारण नहीं है कि की वजह से नए भवन में की तुलना में प्राप्त करने के लिए आसान है,। उनमें से:

• विक्रेता अपार्टमेंट के लिए परिवर्तन कर दिया है और इस तथ्य को पंजीकृत नहीं किया;
• घर के कानूनी सफाई, शायद किसी को एक प्रतिकूल कहानी के साथ वहाँ रह रहा था।

सामाजिक प्रजातियों बंधक

बंधक ऋण के इस प्रकार के जनसंख्या के सामाजिक रूप से वंचित वर्गों, साथ ही प्रतीक्षा सूची है, जो सामान्य परिस्थितियों में एक संपत्ति खरीदने में सक्षम नहीं हैं के लिए है। वहाँ सामाजिक बंधक के दो प्रकार हैं:

• प्रतीक्षा सूची जब आरंभिक भुगतान अनुदान के रूप में दिए गए शहर में तैयार किया गया है;
• ऋण निर्माण लागत की कीमत पर प्रदान किया जाता है; छह महीने बाद ऋण के प्राप्तकर्ता किसी भी ब्याज के बिना ऋण को चुकाने कर सकते हैं।

भविष्य में, बाजार की कीमतों पर डेवलपर्स स्वयं से सामाजिक कार्यक्रमों पर अचल संपत्ति की खरीद की संभावना। लेकिन प्रतीक्षा सूची को किराए पर भी सब्सिडी का भुगतान करने का लाभ लेने के लिए सक्षम हो जाएगा। अब आप लाइन में सब्सिडी की राशि खड़े, अधिक से अधिक। इसके अलावा, प्रतीक्षा सूची संपत्ति, जो न केवल शहर में बनाया गया था खरीद सकते हैं।

युवा परिवारों के लिए बंधक देखें

नए पति के लिए संपत्ति के अधिग्रहण की समस्या विशेष रूप से तीव्र है। बैंकों का जोखिम नहीं करना चाहते, और ब्याज बहुत अधिक है, युवा पेशेवरों के भविष्य के रूप में अप्रत्याशित है। हाल ही में, तथापि, कुछ बैंकों युवा को पूरा करने और नए कार्यक्रमों को बनाने के लिए जा रहे हैं।

असल में, बंधक ऋण कार्यक्रम के इस प्रकार डाउन पेमेंट को कम करने के उद्देश्य से, और जारी करने की अधिकतम ऋण की अवधि। जीवन साथी से एक 30 साल नहीं है, तो, और परिवार के एक बच्चा है, प्रारंभिक योगदान 10% के लिए राशि सकता है। युवा पेशेवरों को पहले से ही होनहार काम पर व्यवस्थित हैं, तो आरंभिक भुगतान पूरी तरह 5% हो जाता है, और एक बंधक 25-30 साल के लिए जारी किया जाता है।

बेशक, आधुनिक परिस्थितियों में, घर की खरीद के लिए सबसे यथार्थवादी विकल्पों में से एक एक बंधक है। युवा परिवार क्रेडिट की स्थिति में सुधार करने के लिए विभिन्न तरीकों की तलाश। मुख्य समस्या यह बैंक की गंभीरता को साबित करने के लिए है। यदि यह हासिल की है, बैंक असफल नहीं होंगे।

कार्यक्रम "बिल्डिंग एक साथ"

बंधक ऋण के प्रकार बहुत अलग किया जाता है, और उनमें से प्रत्येक कुछ कार्यक्रम हैं। "एक साथ बिल्डिंग" का सार एक लंबे किस्त है, जो जनसंख्या की कीमत पर चुकाया जाएगा है।

आदमी, जो घरों खरीदने के लिए जा रहा है का कार्य, - मूल्य का लगभग 40-50% को बचाने के लिए, और को-ऑप के बाकी कहते हैं। एक बार जब संपत्ति खरीदी है, यह है कि व्यक्ति है, लेकिन जमानत की संपत्ति बन जाता। बात यह है कि सहकारी दिया था, 20 साल की एक अधिकतम के लिए भुगतान किया जाना है। तब धारणाधिकार हटा दिया है, और व्यक्ति एक पूर्ण स्वामी बन जाता है।

"सैन्य बंधक"

सभी बंधक कार्यक्रमों सुधार लाने के उद्देश्य ऋण के संदर्भ में, और यह कोई अपवाद नहीं है। सैनिकों के लिए आवास उपलब्ध कराने के इस संचयी प्रणाली।

बंधक ऋण की विशेषताएं इस कार्यक्रम कि सैन्य है, जो पहले अनुबंध निष्कर्ष निकाला है, कटौती की एक निश्चित प्रकार के लिए हकदार है। सैनिक के एक औसत वार्षिक कीमत पर लगभग 250 हजार rubles प्राप्त करता है। यह राशि वह पुराने अनुबंध की समाप्ति का लाभ उठाने और एक नया एक पर हस्ताक्षर कर सकते हैं। राशि है कि कई वर्षों से जमा हो गया, एक प्रारंभिक भुगतान के रूप में आता है।

ऋण, राज्य द्वारा भुगतान किया है, जबकि सैन्य सैन्य अनुबंध के लिए है के शेष। जैसे ही वह एक सैनिक नहीं रहता, सरकार का भुगतान करने रहता है, और ऋण के शेष भाग अपने आप से भुगतान किया जाना चाहिए।

परियोजना "सस्ती और आरामदायक आवास - रूसी नागरिकों के लिए"

इस परियोजना का उद्देश्य रूसी नागरिकों के लिए बंधक की उपलब्धता बढ़ाने के लिए है। हर कोई जानता है कि कई लोगों के लिए, लगभग आवास की खरीद के लिए केवल मौका एक बंधक है। युवा परिवारों कोई अपवाद नहीं हैं। वे आम तौर पर ऋण बंधक इंकार कर दिया।

इस में कोई समस्या नहीं के साथ इस परियोजना के प्रतिभागियों। इसके अलावा, बंधक का प्रतिशत कम करें। इस परियोजना के बंधक ऋण के सामाजिक प्रकार के ढांचे के भीतर विकसित किया गया था। व्यापार से इसका मुख्य अंतर - एक विशेष (तरजीही) प्रति वर्ग मीटर। सामाजिक बंधक बैंक के ढांचे के भीतर, उधारकर्ता और बहुत आवासीय क्षेत्र बीमा के साथ-साथ ऋण के अंत तक एक निश्चित दर बनाए रखने के लिए सहमत है।

के विकास बंधक ऋण इस तरह के प्रकार और कार्यक्रमों युवा परिवारों के लिए और सामाजिक रूप से कमजोर आबादी के लिए रहने की स्थिति में सुधार करना है कि करने के लिए संभव धन्यवाद है।

लाभ और बंधक का नुकसान

बंधक ऋण के प्रकार, एक दूसरे की परवाह किए बिना उनके पक्ष-विपक्ष की है। यह न केवल बंधक के संबंध में, लेकिन यह भी किसी भी ऋण के संबंध में सच है। तो, फायदे:

• लोगों की एक बड़ी संख्या के लिए बंधक केवल अपने घरों को खरीदने के लिए मौका है,
• बंधक एक लंबे समय के लिए जारी किया जाता है, और लोगों को एक छोटी राशि का भुगतान करने का विकल्प होता है;
• आप अपने रिश्तेदारों के घर में रजिस्टर कर सकते हैं, साथ ही अपने स्वाद के लिए मरम्मत करने, सामान्य रूप में, अपनी क्षमता आवास के लिए पैसे देने के लिए।

नुकसान कर रहे हैं:

• औपचारिक रूप से फ्लैट, एक बंधक बाहर ले जाया, बैंक के अंतर्गत आता है, और एक व्यक्ति इसे बेचने या दान नहीं कर सकते;
• ऋण व्यक्ति के दौरान, 2 की लागत या इन अपार्टमेंटों की भी 3 भुगतान करता है क्योंकि अवधि बहुत बड़ी है;
• एक व्यक्ति का भुगतान करना बंद कर देता है, तो बैंक फ्लैट लेता है और उनकी लागत को कवर करने बिक्री के लिए रखा, शेष राशि वापस कर दी जाएगी।

कुछ बिंदु या क्रेडिट पर एक अपार्टमेंट लेने के लिए के बारे में सोच को अपने जीवन का एक और पर अधिकांश लोगों को। रूस में बंधक ऋण कई कमियां हैं, लेकिन अभी भी दुनिया में आज कुछ मौके को अपने स्वयं के रहने की जगह खरीदने के लिए में से एक है। मुख्य बात - एक स्थिर नौकरी बैंक का विश्वास प्राप्त करने के लिए, साथ ही ऋण की स्थिति में सुधार करने में मदद करेगा। राज्य ने हाल ही है कि भुगतान की सुविधा और एक घर खरीदने में लोगों की मदद करने के लिए डिज़ाइन कर रहे हैं कार्यक्रमों का एक बहुत बनाता है।