बैंकिंग प्रणालियों के प्रकार। सेंट्रल बैंक। वाणिज्यिक बैंकों का नेटवर्क

देश में राज्य की राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के सफल विकास के लिए एक कुशल बैंकिंग प्रणाली की आवश्यकता है। इसके निर्माण करने के लिए कई तरीके हैं। लेकिन पहले, देश के नेतृत्व का निर्धारण करेगा बैंकिंग प्रणाली के प्रकार के आदेश को विकसित करने की उम्मीद है। इस मामले में क्या स्थलों, राज्य के ध्यान आकर्षित कर सकते हैं?

बैंकिंग प्रणाली क्या है

आधार वर्गीकृत किया जा सकता है जिस पर की जांच करने से पहले बैंकिंग प्रणाली (प्रकार, प्रत्येक मॉडल की संरचना), इकाई माना शब्द निर्धारित करें। प्रासंगिक अनुसंधान अवधारणाओं का खुलासा करने के लिए आम तरीके क्या हैं?

बैंकिंग प्रणाली के तहत रूसी विशेषज्ञ समुदाय सबसे अधिक बार सरकार, विभिन्न संस्थाओं और संगठनों, प्राकृतिक और कानूनी व्यक्तियों के बीच बातचीत का माध्यम के रूप में समझा जाता है, जिसमें नकदी और वित्तीय आस्तियों के साथ वैधानिक लेनदेन। डाटा संचार तंत्र की एक किस्म के माध्यम से हो सकता है। बैंकिंग प्रणाली - एक वित्तीय संस्थान है कि राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था का एक अभिन्न हिस्सा है।

संचार राज्य, व्यवसायों और व्यक्तियों के साथ चिह्नित का सार काफी हद तक बैंकिंग प्रणाली के प्रकार से निर्धारित होता है। अध्ययन के लिए वे क्या हो सकता है के द्वारा।

बैंकिंग प्रणालियों का वर्गीकरण

वहाँ बैंकिंग प्रणालियों के वर्गीकरण के लिए कई कारण हैं। रूस अभ्यास में जो प्रासंगिक वित्तीय संस्थानों निम्न बुनियादी संस्करणों में प्रस्तुत किया जा सकता के अनुसार अवधारणा में फैल गया है,:

- वितरण (या एक स्तर) प्रणाली;

- संक्रमणकालीन प्रणाली;

- बाजार (या डुप्लेक्स) प्रणाली।

हम उनके विशिष्ट विवरण का अध्ययन करेंगे।

स्तरीय प्रणाली

बैंकिंग प्रणालियों की प्रकार इसलिए एकल स्तर वित्तीय संस्थानों के चयन शामिल है।

उनकी विशिष्टता ऋण संस्थाओं के बीच क्षैतिज संचार की उपस्थिति, सार्वभौमिक मानकों और मानदंडों के आधार पर पूंजी प्रबंधन के संचालन के कार्यान्वयन है। पुरस्कार प्रकार बैंकिंग प्रणाली मुख्य रूप से कमजोर अर्थव्यवस्थाओं वाले देशों के लिए होती है, और देशों के लिए जो व्यवहार में प्रबंधन के प्रशासनिक तरीकों आर्थिक प्रणाली के।

दो स्तरीय प्रणाली

माना जाता है अवधारणा है, जिसमें बैंकिंग प्रणालियों के विभिन्न प्रकार की पहचान करता है, यह भी दो स्तरीय वित्तीय संस्थाओं के आवंटन शामिल है।

बाद में, ऋण संस्थाओं के बीच संचार या तो क्षैतिज या ऊर्ध्वाधर तल में किया जाता है। राज्य में प्रमुख वित्तीय संस्था - - और नीचे की ओर बैंकों दूसरा तंत्र के बारे में सीबी के बीच बातचीत शामिल है। तंत्र ऋण संस्थाओं के पहलू में बराबर कानूनी स्थिति के बीच क्षैतिज संचार द्वारा स्थापित के ढांचे के भीतर। एक दो स्तरीय प्रणाली में केंद्रीय बैंक की भूमिका - व्यापक आर्थिक विनियमन के कार्यान्वयन में वित्तीय रिपोर्टिंग संरचनाओं की तरलता सुनिश्चित करने के लिए, साथ ही।

बैंकिंग प्रणाली के संगठन के सोवियत मॉडल

बैंकिंग प्रणालियों के प्रकार, हम ऊपर चर्चा की है, यह संबंधित वित्तीय संस्था है कि सोवियत काल में ही अस्तित्व में साथ सहसंबद्ध नहीं है - वास्तव में यह अनूठी विशेषताओं की एक संख्या है कि की वजह से। इसका क्या मतलब है? ऊपर हम ने कहा कि एक स्तरीय बैंकिंग प्रणाली व्यक्तिगत ऋण संस्थाओं के बीच एक संचार तंत्र के अस्तित्व धारणाओं - क्षैतिज। दो स्तर पता चलता है कि वित्तीय संस्थानों और केंद्रीय बैंक के बीच बातचीत की प्रक्रिया से जुड़ा हुआ है।

सोवियत मॉडल की बात हो रही है, हम यह नहीं कह सकते कि यह पूरी तरह से प्रणाली की पहली या दूसरी प्रकार की सुविधाओं की विशेषताएँ हैं। तथ्य यह है कि सोवियत संघ में बैंकों एक स्पष्ट केंद्रीकरण और स्टेट बैंक को सख्त अधीनता में काम किया। यही कारण है कि कोई क्षैतिज संचार उन दोनों के बीच नहीं होता है। बदले में, किसी भी मापदंड सोवियत संघ में वित्तीय संस्थानों के बीच बातचीत के दो स्तर भेद करने के लिए, यह भी मुश्किल लगता है। तथ्य यह है कि स्टेट बैंक एक भी राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली का हिस्सा रहा है, और इसके सेंट्रल बैंक रूस के द्वारा किया जाता है कि करने के लिए इसी तरह की भूमिका तरलता और विनियमन के रखरखाव के लिए सीमित नहीं है। इसका कार्य तथ्य क्षेत्रीय बैंकों की अधीनस्थ विधान के एक नेटवर्क के माध्यम से प्रदान की बैंकिंग सेवाओं की एक पूरी श्रृंखला उपलब्ध कराने में व्यक्त किया है।

हालांकि, कुछ शोधकर्ताओं अभी भी एकल स्तर प्रकार के ऋण की संगठन और वित्तीय संस्थानों के सोवियत मॉडल का श्रेय देते हैं। इस विषय पर विशेषज्ञों की तर्क क्या है? तथ्य यह है कि सोवियत संघ के स्टेट बैंक, लगभग बैंकिंग सेवाओं के सभी प्रकार पर एकाधिकार रखने, वास्तव में, इस प्रकार राजधानी के एक "एकल स्तर" बन गया। केंद्रीकृत - वहाँ शोधकर्ताओं जो क्रेडिट और सोवियत संघ और अन्य राज्यों में, जो एक अलग प्रजाति के रूप में आर्थिक प्रबंधन के प्रशासनिक मॉडल की विशेषता है की वित्तीय प्रणाली को वर्गीकृत कर रहे हैं।

संक्रमणकालीन प्रणाली

क्या सुविधाओं संक्रमण में बैंकिंग प्रणाली की विशेषताएँ? यह संचार, जो वित्तीय संस्थानों के दोनों एकल स्तर प्रकार के लिए लक्षण हैं पता लगाने के लिए संभव है, और दो स्तर के लिए। पहले मामले में हम राज्य के बैंकों, जो गति सूचक हैं की उपस्थिति के बारे में बात कर सकते हैं, राष्ट्रीय मौद्रिक प्रणाली के पूरे में और एक ही समय में सेंट्रल बैंक की स्वतंत्रता को बनाए रखने के एक महत्वपूर्ण हिस्सा वित्तीय नीतियों है कि बाजार, विकास की प्राथमिकताओं की परिभाषा को बढ़ावा देने के कार्यान्वयन के संदर्भ में व्यक्त। दूसरी ओर, देश की बैंकिंग प्रणाली में संस्था है, जो, बारी में, रिपोर्ट सेंट्रल बैंक के लिए सीधे भाग लेने और सीमा विधि द्वारा स्थापित भीतर संप्रभुता बनाए रखने कर सकते हैं।

रूस के आधुनिक बैंकिंग प्रणाली

तो, हम अवधारणाओं कि आधुनिक विद्वानों के बीच व्यापक बन गए हैं के ढांचे में बैंकिंग प्रणालियों के बुनियादी प्रकार को देखा। रूस में आधुनिक वित्तीय संस्थानों के बारे में बात हो रही है, कि वे किस तरह से वर्गीकृत किया जा सकता है?

दो स्तरीय - रूसी बैंकिंग प्रणाली के सबसे संकेत पर। यह व्यावहारिक रूप से वित्तीय संस्थाओं है कि सेंट्रल बैंक के प्रति जवाबदेह नहीं हैं की गतिविधियों का संचालन नहीं करता है। बारी में, रूसी बैंकिंग प्रणाली ऋण संस्थाओं है कि सक्रिय रूप से एक क्षैतिज तल में एक दूसरे के साथ बातचीत की एक बड़ी संख्या के संचालन शामिल है। सेंट्रल बैंक रूस के दोनों इक्विटी और विनियामक कार्यों किया जाता है। यह प्रदान करता है बैंक की तरलता के अनुसार ऋण के साथ उन्हें प्रदान करके कुंजी दर।

हालांकि, कुछ शोधकर्ताओं का मानना है कि रूसी बैंकिंग प्रणाली के प्रकार है - अभी भी मिलाया। लेकिन नहीं एक एक स्तरीय और दो स्तरीय मॉडल के संकेत का एक संयोजन के मामले में, और कुछ लक्षण है कि प्रासंगिक वित्तीय संस्था के संगठन की केंद्रीकृत सोवियत प्रणाली की विशेषता रहे हैं की उपस्थिति के पहलू में। राज्य - विशेषज्ञों का इस दृष्टिकोण तथ्य यह है कि रूस के अग्रणी बैंकों में लोगों का तर्क है। ये एक बचत बैंक, "VTB", "कृषि बैंक" शामिल हैं। यह तथ्य यह है कि राज्य, सोवियत संघ स्टेट बैंक की तरह है, वास्तव में राष्ट्रीय रखती है निर्धारित करता है क्रेडिट और वित्तीय प्रणाली नियंत्रण में। बारी में, रूसी बैंकिंग प्रणाली में अच्छी तरह से स्थापित बाजार प्रकार इंटरैक्ट सुझाव है कि व्यावसायिक गतिविधियों के इसी क्षेत्र में खिलाड़ियों की एक बड़ी संख्या ने भाग लिया जाएगा क्षैतिज है। यह सुविधा दो स्तरीय मॉडल की विशेषता है।

सोवियत संघ के लिए कि पहले नोट - रूसी साम्राज्य के दिनों में - हमारे देश में भी पर्याप्त विकसित बैंकिंग प्रणाली है। यह विशेषता थी, कई शोधकर्ताओं, सार्वजनिक और निजी वित्तीय संस्थाओं के अत्यधिक प्रभावी बातचीत के अनुसार। कुछ विशेषज्ञों के मुताबिक, कुछ हद तक उन वर्षों की ऐतिहासिक अनुभव आधुनिक रूस के लिए लागू किया जा।

अंतरराष्ट्रीय अनुभव

बुनियादी सिद्धांतों जिस पर बैंकों काम करते हैं, और रूसी बैंकिंग प्रणाली में जानें, सबसे उल्लेखनीय विदेशी देशों में प्रासंगिक वित्तीय संस्थानों के काम के विषय में तथ्यों पर विचार करें। विशेष रूप से उन्नत पश्चिमी अर्थव्यवस्थाओं के अनुभव पर ध्यान देना उपयोगी। रूसी बैंकिंग प्रणाली के विकास के पूंजीवादी मॉडल के ढांचे में किया जाता है। जाहिर है, इस अर्थ में पश्चिमी देशों के अनुभव अतुलनीय अधिक है।

बैंकों की भूमिका की परिभाषा के लिए प्रयास

राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था में बैंकों की भूमिका को समझने के लिए दृष्टिकोण की एक पुनर्विचार - पश्चिमी देशों में आधुनिक बैंकिंग में प्रवृत्तियों की सबसे उल्लेखनीय में। प्रासंगिक बाजार खंड में केवल खिलाड़ियों नहीं हैं - तथ्य यह है कि पश्चिमी देशों में क्लासिक क्रेडिट और वित्तीय संस्थाओं है। यह गैर-बैंकिंग संगठनों के राष्ट्रीय अर्थव्यवस्था के लिए भूमिका और महत्व को मजबूत करने की योजना बनाई है। इन संरचनाओं कुछ है कि के करीब किस हद तक शास्त्रीय बैंकों की विशेषता है के लिए काम कर सकते हैं: उदाहरण के लिए, सेवाएं प्रदान करने के लिए नकदी के संचालन के कार्यान्वयन की सुविधा के लिए, भुगतान प्राप्त करने के। इसी समय, इस तरह के ढांचे के काम सेंट्रल बैंक लाइसेंस के की उपस्थिति की आवश्यकता नहीं हो सकता है और इस तरह के एक मामले के रूप में कड़ाई से वित्तीय कानून है कि बैंकों के लिए पर्यवेक्षी अधिकारियों प्रचलित है के अनुपालन के लिए परीक्षण किया में नहीं होगा।

बेशक, इस तरह संगठन पहले से ही सक्रिय रूप से गतिविधियों में और रूस में लगे हुए हैं। ये मुख्य रूप से इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली है, साथ ही सूक्ष्म ऋण संगठनों में शामिल हैं। दरअसल, वे बैंकों के बीच में गिना जा सकता है, लेकिन एक ही समय में, वे सेवाओं है कि शास्त्रीय वित्तीय संस्थानों के लिए समय के रूप में विशिष्ट हैं प्रदान कर सकते हैं। कुछ शोधकर्ताओं के अनुसार, रूस में ईपीएस गतिविधियों, व्यष्टि-वित्त संस्थाओं और अन्य गैर बैंक संस्थाओं की विशिष्टता विधायक प्रावधानों कि इस प्रकार की संरचनाओं और शास्त्रीय बैंकों की गतिविधियों को नियंत्रित करते मिलाना करना चाहता है। विशेषज्ञों ने इस दृश्य पकड़ का तर्क क्या है? तो, शोधकर्ताओं का मानना है कि कानून "इलेक्ट्रॉनिक भुगतान प्रणाली पर" समय के रूप में नियामक मानक के एकीकरण में चिह्नित करना शामिल है। उदाहरण के लिए, सेवा के उपभोक्ता की पहचान करने के मामले में। पहले रूस में ई-भुगतान सेवाओं का पूरा उपयोग व्यक्ति अपनी पहचान, प्रश्न में कानून की तो गोद लेने सत्यापित करने की आवश्यकता नहीं किया था के लिए रूस ईपीएस में आपरेशन के वर्षों में, इस तरह के एक जरूरत पड़ी।

बदले में, बैंकिंग प्रणाली के पश्चिम भाग में, जैसा कि कुछ विश्लेषकों द्वारा बताया गया है, एक अलग संदर्भ में देखा जाता है। ईपीएस और अन्य खिलाड़ियों है कि क्लासिक क्रेडिट और वित्तीय संस्थानों की श्रेणी से संबंधित नहीं है, सबसे लोकप्रिय अवधारणाओं में से एक के अनुसार अलग ले लेना चाहिए होगा, सीधे बैंकिंग आला से संबंधित नहीं। लेकिन क्या मापदंड दो खंडों की जुदाई के लिए आधार हो सकता है?

इस प्रकार, शोधकर्ताओं के अनुसार, बैंकों और बैंकिंग प्रणाली कार्यों की निम्न श्रेणी प्रदर्शन करने के लिए:

- व्यक्तियों और पूंजी के संरक्षण का पूरा गारंटी के साथ कानूनी संस्थाओं के लिए निक्षेपागार सेवाएं;

- कानूनी महत्व के सभी विशेषताओं के साथ नकदी के संचालन के कारोबार के लिए संगठन;

- "लंबे" ऋण (बंधक, उद्यमियों के लिए ऋण) का प्रावधान।

बदले में, गैर-बैंक संरचनाओं चाहिए, सबसे लोकप्रिय अवधारणाओं कि निम्नलिखित गतिविधि पर ध्यान केंद्रित में से एक के अनुसार:

- तेजी से और विश्वसनीय धन अंतरण प्रदान करने, निजी और सार्वजनिक सेवाओं के लिए भुगतान प्राप्त करने;

- परिवहन के विभिन्न तरीकों के लिए टिकट के भुगतान के लिए प्रौद्योगिकी बुनियादी सुविधाओं का प्रावधान;

- "लघु" ऋण (मुख्य रूप से है कि सूक्ष्म क्रेडिट के रूप में वर्गीकृत किया जाता है उन) का प्रावधान;

- ऑनलाइन स्टोर की प्रभावी कार्य को सुगम।

इन महत्वपूर्ण सिद्धांत है कि पश्चिमी देशों में पारंपरिक बैंकिंग वित्तीय संस्थानों और गैर-बैंकिंग संस्थाओं की भूमिका के बीच के अंतर को प्रतिबिंबित कर रहे हैं। किस हद तक इस तरह के एक अवधारणा रूस वित्तीय संचार के अभ्यास के साथ असंगत है? कुछ विशेषज्ञों के मुताबिक, उपर्युक्त सिद्धांतों के प्रमुख के लिए रूस काफी उपयुक्त हैं। सबसे महत्वपूर्ण बात यह - कि विधायक प्रासंगिक सेवाओं के मामले में बाजार के खिलाड़ियों की गतिविधियों के समर्थन के आवश्यक स्तर प्रदान की है।

वाणिज्यिक और निवेश बैंकों

में कई पश्चिमी देशों के बैंकों का गौरव प्राप्त अभ्यास (और यह प्रासंगिक सिस्टम वर्गीकृत करने के लिए एक और संभव आधार है), प्रतिभूतियों, आदि उन है कि क्रेडिट और वित्तीय काम करता है, बाहर ले जाने और उन है कि मुख्य रूप से निवेश गतिविधि में अभ्यास (खरीद और शेयरों की बिक्री से संबंधित करने के लिए । डी।)। उदाहरण के लिए, संयुक्त राज्य अमेरिका में वास्तव में दोनों संगठनों के विभिन्न प्रकार है। इसी तरह जापान में मामला है। रूस में, वहाँ एक अभ्यास है जिसमें एक एकल ब्रांड इकाइयों दोनों बैंक के लिए और निवेश गतिविधियों के लिए जिम्मेदार गठन किया जा सकता था। उदाहरण के लिए, संरचना में "VTB" पकड़े संरचना "VTB 24" और "VTB राजधानी" है। सिर्फ एक ही निवेश गतिविधि - बैंकिंग, दूसरे के साथ पहली सौदों।

सेंट्रल बैंक की भूमिका

राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली की विशेषताएं काफी हद तक सेंट्रल बैंक, राज्य की अर्थव्यवस्था में अपनी भूमिका की विशिष्ट गतिविधि से निर्धारित होता है। विकसित पूंजीवादी अर्थव्यवस्था की अपनी समझ के लिए तरीके क्या हैं?

वहाँ राज्यों जिसमें सेंट्रल बैंक राष्ट्रीय वित्तीय प्रणाली का एकमात्र नियामक है कर रहे हैं। लोगों में - ऑस्ट्रेलिया, आयरलैंड, इटली। कुछ देशों में, सेंट्रल बैंक अन्य संगठनों के साथ चिह्नित समारोह बिताते हैं - इस तरह के एक अभ्यास संयुक्त राज्य अमेरिका, जर्मनी, फ्रांस में विकसित किया है। अमेरिकी - राष्ट्रीय बैंकिंग प्रणाली के संगठन के सबसे दिलचस्प मॉडल में।

इस प्रकार, संयुक्त राज्य अमेरिका में प्रासंगिक वित्तीय संस्था की संरचना में वहाँ वास्तव में कर रहे संस्थानों के चार प्रकार:

- राष्ट्रीय उधार संस्थानों ;

- फेडरल रिजर्व सिस्टम के ढांचे के भीतर राज्य के बैंकों;

- बैंकों फेड में शामिल नहीं हैं, लेकिन संघीय निक्षेप बीमा निगम के साथ संबद्ध;

- क्रेडिट संरचनाओं कि प्रतिष्ठित संगठनों के साथ बातचीत नहीं करते।

इस मामले में फेड CBA के एक एनालॉग जो उत्सर्जन कार्य और तरलता का कहना है के रूप में कार्य करता है। हालांकि, संयुक्त राज्य अमेरिका में भी ऋण संस्थाओं है कि फेडरल रिजर्व सिस्टम की गतिविधियों से संबंधित नहीं हैं काम कर सकते हैं।

रूसी बैंकिंग प्रणाली के विकास की संभावनाएँ

इसलिए हम अवधारणा और बैंकिंग प्रणालियों के प्रकार का अध्ययन किया। प्रासंगिक वित्तीय संस्था के विकास की अवधारणाओं में से कौन सबसे अच्छा रूस लिए अनुकूल है? इस सवाल का जवाब भी आर्थिक, सामाजिक, और कई मामलों में ऐतिहासिक और सांस्कृतिक कारकों है कि एक राज्य के रूप रूस की विशिष्टता को चिह्नित की एक जटिल विश्लेषण की आवश्यकता है। कई शोधकर्ताओं, रूस की बैंकिंग प्रणाली की समस्याओं, देखते हैं कि अब, विशेष रूप से, ऋण, विदेशी ऋण द्वारा रूसी वित्तीय संस्थानों के एक अपेक्षाकृत बड़े निर्भरता, पर अपेक्षाकृत उच्च ब्याज दरों पूर्व निर्धारित कर रहे हैं समय के रूप में तथ्य यह है कि कई पश्चिमी मानकों रूस में अभ्यास बैंकिंग में डाल दिया है के अनुसार इस क्षेत्र में संचार राज्य, व्यापार और नागरिकों के राष्ट्रीय बारीकियों को ध्यान में रखते बिना।

इस संबंध में, कई विशेषज्ञों का यह उपयोगी न केवल प्रासंगिक वित्तीय संस्था के विकास के बारे में पश्चिमी देशों के अनुभव, लेकिन यह भी रूस में क्रेडिट संगठनों के कामकाज के ऐतिहासिक मॉडल की जांच करने पर विचार करें। इसके अलावा, वे, जैसा कि हम ऊपर वर्णित है, लंबी अवधि के लिए ही अस्तित्व में है और, विशेषता थी कुछ शोधकर्ताओं, परिष्कार के एक उच्च स्तर के अनुसार। इस प्रकार, यह बैंकिंग प्रणालियों और उनकी विशेषताओं के रूसी ऐतिहासिक प्रकार में कार्य राज्य राष्ट्रीय राजधानी प्रबंधन के वर्तमान मॉडल को बेहतर बनाने के मामले में विशेषज्ञता के कम महत्वपूर्ण नहीं स्रोत हो सकता है।