वित्तबैंकों

पूंजीगत पूंजीकरण है ... बैंकों के पूंजीकरण पर कानून

बैंक ऐसे धन पैदा करता है जो समस्याओं के मामले में अपनी वित्तीय स्थिरता और दायित्वों की पूर्ति की गारंटी दे सकता है। इक्विटी की मात्रा पूंजी पर्याप्तता अनुपात के मानक मूल्य से अधिक होनी चाहिए। बाद वाला ग्राहक बीमा का एक प्रकार है इससे पता चलता है कि बैंक बाजार में सामान्य गतिविधि में दिलचस्पी ले रहा है। आखिरकार, यदि शेयरधारकों ने अपने धन का निवेश किया है, तो गारंटी देता है कि उन्हें उचित देखभाल के साथ निवेश किया जाएगा। लेकिन लोन पोर्टफोलियो की गुणवत्ता में तेज गिरावट के साथ, पूंजी पर्याप्तता अनुपात सीमा मूल्यों तक पहुंच सकता है। इस मामले में, बैंक अपने लाइसेंस को खोने का जोखिम चलाता है।

निकास

एक गंभीर स्थिति को रोकने के लिए, सेंट्रल बैंक संगठन की वित्तीय स्थिति को स्थिर करने के लिए उपाय करता है। पूर्व-पूंजीकरण बैंक ऑफ रूस द्वारा एक अधीनस्थ ऋण के ऋण संस्थानों के लिए प्रावधान है। यह वित्त पोषण के अतिरिक्त स्रोतों में शामिल है इसका अर्थ है कि संगठन की दिवालिया होने की स्थिति में, सेंट्रल बैंक के दायित्वों को अंतिम स्थान में पूरा किया जाएगा। कानून इस प्रक्रिया में राज्य की भागीदारी के स्तर और आदेश की घोषणा करता है। ऐसे ऋण सीधे नहीं जारी किए जा सकते हैं, लेकिन संघीय ऋण बांड (ओएफजेड) के रूप में बीमा जमाकर्ताओं (डीआईए) के माध्यम से। 2008 की वित्तीय संकट में ऐसी योजना का उपयोग किया गया था

नवीनतम समाचार

दिसंबर 2014 में, रूसी राष्ट्रपति ने कुल 1 ट्रिलियन रूबल के लिए बैंकों के पूंजीकरण पर कानून पर हस्ताक्षर किए। "भाग्यशाली भिखारी" की सूची डीआईए फरवरी 2015 में प्रकाशित हुई। ऋण न केवल ओएफजी के माध्यम से, बल्कि सामान्य अधीन ऋणों के जरिए प्रदान किया जाएगा। इससे डीआईए को बैंकों के पूंजीकरण के मुद्दे को हल करने में मदद मिलेगी। कार्यक्रम के प्रतिभागियों को 01.06.2015 से पहले एजेंसी के दायित्वों को खरीदने के लिए सहमत होना चाहिए, और सेंट्रल बैंक - किसी विशेष संस्था के लिए आवश्यकताएं प्रदान करने के लिए।

स्थिति

बैंक को 36 महीनों के भीतर, बंधक ऋण देने की मात्रा, 1% से अधिक छोटे और मध्यम आकार के व्यवसायों के लिए ऋण बढ़ाना चाहिए। अर्थव्यवस्था के सबसे महत्वपूर्ण क्षेत्रों में नकदी प्रवाह प्रत्यक्ष रूप से संभव है। एक और आवश्यकता शेयरधारकों के मुनाफे या निवेश से प्राप्त निधियों की मात्रा का 50% तक अधिकृत पूंजी में वृद्धि करना है। इसी समय, बैंक अगले 36 महीनों में कर्मचारियों के लिए वेतन नहीं बढ़ा सकते हैं। उत्तरार्द्ध कारक एक बड़ा हद तक और कार्यक्रम में भाग लेने के निर्णय लेने से नेतृत्व को रोकता है। पूर्व-पूंजीकरण की सहायता बहुत कठोर परिस्थितियों पर प्रदान की जाती है।

प्रक्रिया का सार

अर्थव्यवस्था को औद्योगिक बनाने के लिए, राज्य की उत्पादन क्षमताओं में उल्लेखनीय सुराग की आवश्यकता होती है। इस मामले में, पश्चिमी निवेशकों का प्रभाव सीमित होना चाहिए। बैंकों को बड़े पैमाने पर लक्षित ऋण जारी करना चाहिए। यह पूंजीकरण पर आंशिक रूप से लक्षित है संगठन "लाइव" पैसा नहीं प्राप्त करता है, लेकिन ओएफजे उसी समय, उसे खुद ही समान राशि जमा करनी होगी आप खुद की पहले से ही उपलब्ध राशि का केवल एक चौथाई प्राप्त कर सकते हैं, जो बदले में, 25 अरब रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए अर्थात्, पूंजीकरण क्षेत्रीय बैंकों को मजबूत करने के लिए एक उपाय है, जो भविष्य में बाजार में स्थिर स्थिति ले सकता है और स्वतंत्र रूप से विकसित हो सकता है। इस कार्यक्रम की शर्तों के अनुसार ही पुष्टि की गई है: संगठनों को मासिक पोर्टफोलियो में 1% या इससे अधिक की वृद्धि करनी चाहिए।

अंतर्राष्ट्रीय अनुभव

2009 के संकट ने इस पद्धति का प्रभाव दिखाया। तब अमेरिकी सरकार ने बिना किसी प्रतिबंध के क्रेडिट संस्थानों की वित्तीय स्थिति बहाल करने के लिए ट्रिलियन डॉलर आवंटित किए। चार साल बाद, यूरोपीय बैंक 50 अरब यूरो के मूल्य के यूनानी संस्थानों को वित्तपोषित करता था। स्थिति के स्थिरीकरण के बाद, निवेशक को संगठन का शुद्ध लाभ प्राप्त होता है। यही कारण है कि यह इतना महत्वपूर्ण है कि राज्य को अंतिम रूप में कार्य करना चाहिए।

रिजर्व बनाने के लिए सेंट्रल बैंक की आवश्यकता के कारण क्रेडिट संस्थानों के अपने फंड की मात्रा कम हो रही है। निधि का एक हिस्सा केवल कागज़ पर दिखाई देता है: ओएस, उपकरण, इमारतों और अन्य मूल्यों का अनुमान लगाया जा सकता है जिन्हें वित्तपोषण के स्रोत के रूप में इस्तेमाल नहीं किया जा सकता है। स्थिति को नियंत्रित करने के लिए, सेंट्रल बैंक विशेष मानकों को निर्धारित करता है और यह जांच करता है कि संगठन की गतिविधियां पूंजी के अवसरों के अनुरूप हैं या नहीं।

इस तनाव परीक्षण के लिए व्यवस्था की जाती है। जोखिम विश्लेषकों की गणना कैसे जटिल आर्थिक प्रक्रियाओं संस्था को प्रभावित कर सकती है। सिद्धांत रूप में, यह जांच त्रैमासिक रूप से होनी चाहिए यूक्रेन में, यह 2014 में आईएमएफ के अनुरोध पर आखिरकार लागू हुआ था। इसके बाद, विशेषज्ञों ने यह बताया कि जमा के बहिर्वाह और ऋण में वृद्धि की स्थिति में कैपिटल का जवाब होगा। परीक्षण के परिणामों के आधार पर, कैपिटल बनाने पर निर्णय लिया गया था।

बंधक बाजार के विकास की संभावनाओं पर

वित्त मंत्रालय को उम्मीद है कि बैंक अचल संपत्ति में 15% तक ऋण देने में सक्षम होंगे। यह एक और लक्ष्य है, जिसका उद्देश्य पूंजीकरण के लिए है। इसका क्या मतलब है? बैंक विदेशी मुद्रा खरीदने के लिए धन का उपयोग करने में सक्षम नहीं होंगे, जैसा कि 2008 में हुआ था यह अच्छी खबर है लेकिन आवश्यक मात्रा में ऋण की मात्रा बढ़ाना बहुत मुश्किल होगा। यह ब्याज दरों को कम करने और दायित्वों का हिस्सा मानने के लिए आवश्यक होगा। सभी संगठन इस बात से सहमत नहीं हैं चूंकि कैपिटलाइजेशन स्वैच्छिक है, वीटीबी 24 और रॉसबैंक पहले से ही कार्यक्रम में भाग लेने से इनकार कर चुके हैं, उनका तर्क है कि उनके पास पहले से पर्याप्त लाभ है।

आवास के संभावित खरीदार कई कारकों से प्रभावित हैं: ऋण की स्थिति, अपार्टमेंट के लिए बढ़ती कीमतों, स्थिर आय में विश्वास दर में मामूली कमी को अन्य मासिक आयोगों द्वारा मुआवजा दिया जा सकता है। इसलिए, शायद ही इस उपाय से इस सेवा की मांग में वृद्धि होगी। कम ब्याज पर बंधक केवल एक आदर्श क्रेडिट इतिहास के साथ उधारकर्ताओं को जारी करने में सक्षम होंगे। बैंक की यह स्थिति पूरी तरह से उचित है। और इसके अलावा हर ऋणदाता यह सुनिश्चित नहीं कर सकता है कि 10-15 साल के भीतर उनकी शोधन क्षमता खराब नहीं होगी।

विशेषज्ञों का अनुमान है कि यदि परिणाम सकारात्मक है, तो पूंजीकरण की दर में कमी, "अर्थव्यवस्था" खंड में मांग में वृद्धि होगी, जिसमें बंधक लेनदेन का हिस्सा 80% है जिनके पास अपार्टमेंट खरीदने का मुद्दा है, वे बहुत उत्सुक हैं, ब्याज में एक छोटी सी कमी का उपयोग करेंगे। बाकी खरीदार ऋण की लागत में एक महत्वपूर्ण बदलाव की प्रतीक्षा कर सकते हैं। प्रीमियम सेगमेंट में बंधक सौदों का हिस्सा शायद ही कभी 20% से अधिक है। इसलिए, दर में बदलाव की मांग पर असर नहीं होने की संभावना है। कुलीन अचल संपत्ति के ज्यादातर खरीदारों व्यक्तिगत शर्तों पर किश्तों का भुगतान करते हैं।

बैंक का पूंजीकरण: आपको जमाकर्ता को जानने की आवश्यकता है

1. यह उपाय संपत्ति या कवर घाटे को बढ़ाने के लिए किया जाता है। इस प्रक्रिया का आरंभकर्ता शेयरधारक हो सकता है। इस मामले में, यह नए ऋण जारी करने के लिए धन जुटाने का है।

2. बैंक के साथ समस्या होने का मतलब यह नहीं है कि उसे नकदी की जरूरत है शायद सेंट्रल बैंक ने मानकों को संशोधित किया, और योजनाबद्ध लक्ष्य हासिल करने के लिए क्रेडिट संस्थान के पास पिछले सालों से पर्याप्त संचित लाभ नहीं था। हालांकि 2014 में यूक्रेनी बैंकों का पूंजीकरण घाटे को कवर करने के उद्देश्य से किया गया था

3. सबसे पहले, संस्था शेयरधारकों को दर्शाती है। अगर उनके पास संगठन को वित्तपोषण करने का अवसर नहीं है, तो तीसरे पक्ष के निवेशकों की खोज शुरू होती है। बैंकों के पूंजीकरण पर कानून बताता है कि अधिकृत पूंजी में सभी परिवर्तन सेंट्रल बैंक के साथ पंजीकृत होना चाहिए। धनराशि को खातों में जमा करने के बाद, उनका उपयोग किसी अन्य परिसंपत्ति की तरह किया जा सकता है

4. यदि उधार ली गई पूंजी को नुकसान को कवर करने के लिए आकर्षित नहीं किया गया था , तो बैंक को गतिविधि की मात्रा में कटौती या नष्ट करना चाहिए।

5. प्री कैपिटलाइज़ेशन एक सिफारिश है, न कि आवश्यकता। पूंजी में वृद्धि संगठन की वित्तीय विश्वसनीयता सुनिश्चित नहीं करती है। यदि शेयरधारक बेईमान हैं, तो धन का प्रयोग ऋण पोर्टफोलियो को फिर से भरने के लिए किया जा सकता है। इस मामले में, यह संभावना है कि समय के बाद संगठन को फिर से वित्तीय सहायता की आवश्यकता होगी।

निष्कर्ष

क्रेडिट संस्थानों की वित्तीय स्थिति को स्थिर करने के लिए इस्तेमाल किए जा सकने वाले उपायों में से एक कैपिटल वैश्वीकरण है। यह क्या है? बैंक को शेयरधारकों, सेंट्रल बैंक या अन्य अंतरराष्ट्रीय संस्थानों से वित्तीय सहायता प्रदान करना रूसी राष्ट्रपति ने 2014 के अंत में एक कानून पर हस्ताक्षर किए, जिसमें 27 क्षेत्रीय संस्थानों को अधीनस्थ ऋण प्राप्त हो सकता है । लेकिन कुछ लोग चाहते हैं, क्योंकि ऋण की शर्तें बहुत सख्त हैं।

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