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ऋण देने में ऑफर

कुख्यात प्रस्ताव क्रेडिट व्यापार

अनुसार एच। 1 चम्मच। 435 सीसी आरएफ प्रस्ताव एक या अधिक विशिष्ट व्यक्तियों के लिए एक बोली कि पर्याप्त निश्चित है और इंगित करता है प्रस्ताव करने वाले व्यक्ति के इरादे वाले, जो प्रस्ताव स्वीकार करेंगे साथ एक अनुबंध में दर्ज किए जाने की को संबोधित किया।

प्रस्ताव अनुबंध के सभी आवश्यक शर्तों को शामिल करना चाहिए।

यह पत्र पानेवाला द्वारा उसकी प्राप्ति के समय से उसके चेहरे के अधिकार के लिए लिंक प्रदान करता है।

अनुसार एच। 1 चम्मच। नागरिक संहिता की 438 व्यक्ति जवाब है कि एक प्रस्ताव इसकी स्वीकृति पर संबोधित किया जाता है की स्वीकृति को पहचानता है। तदनुसार एच। 3 चम्मच। नागरिक संहिता एक व्यक्ति जो अवधि इसकी स्वीकृति के लिए स्थापित भीतर एक प्रस्ताव प्राप्त हुआ है, कार्रवाई उसे में इन शर्तों को लागू करने की 438 अनुबंध (सेवाओं, काम करता है और इसी राशि, आदि के भुगतान) जब तक अन्यथा कानून द्वारा प्रदान, स्वीकृति माना जाता है, अन्य कानूनी कार्य करते हैं, या प्रस्ताव में संकेत दिया।

इस प्रकार, कानून के ठेके के समापन के लिए एक सरलीकृत प्रक्रिया के लिए प्रदान करता है - प्रस्तावों की स्वीकृति से।

यह प्रक्रिया भी लागू होता है बैंकिंग के क्षेत्र सेवाओं।

अभ्यास से पता चलता है के रूप में, बैंकों अक्सर ऋण समझौतों के समापन पर इस फार्म का उपयोग। और इस फार्म को जारी करने और क्रेडिट कार्ड की सेवा में इस्तेमाल ज्यादातर मामलों में है।

वहाँ ऋण देने में निविदाओं की स्वीकृति द्वारा ठेके के मुद्दों कर रहे हैं? आवश्यक शर्तों के लिए एक अनुबंध की मान्यता निष्कर्ष निकाला पालन किया जाना क्या हैं?

क्या बैंक मानव और नागरिक अधिकारों का उल्लंघन करती है है? इस मामले पर विचार करने के अधिकार के संघर्ष क्या है?

के लिए क्रेडिट कार्ड बैंक ग्राहक (उधारकर्ता) उसे एक बैंक कार्ड देने के लिए बैंक विवरण लेता है। यह आवेदन पत्र, आवेदन पत्र (विभिन्न बैंकों में, इस दस्तावेज़ को एक अलग नाम है) प्रदान करते हैं माना जाता है।

दरअसल, इस बयान के एक प्रस्ताव के रूप में माना जा सकता है।

तदनुसार एच। 1 चम्मच। 435 सीसी आरएफ प्रस्ताव अनुबंध के सभी आवश्यक शर्तों होना चाहिए। ऋण कला में निहित समझौते के आवश्यक शर्तें। संघीय कानून "पर बैंकों और बैंकिंग गतिविधि" के 30।

अगर हम इस दस्तावेज़ (उधारकर्ता के बयान) को देखो, हम देख सकते हैं दस्तावेज़ है कि, और ऋण की राशि, और ऋण की अवधि और ऋण पर ब्याज दर, और रिश्ते की प्रकृति, और यहां तक कि डेटा दोनों ऋणदाता और उधारकर्ता भी शामिल है। प्रस्ताव में निहित भी डिफ़ॉल्ट की घटना में पार्टियों की जिम्मेदारी है।

इस प्रकार, कानूनी तौर पर स्थापित किया और सिद्ध है कि आवेदन प्रोफ़ाइल या अन्य दस्तावेज लेने वाले बैंक ऋण प्रदान करने के लिए से खिलाया घंटे के संदर्भ में एक प्रस्ताव के रूप में माना जा सकता है। 1 चम्मच। नागरिक संहिता की 435।

क्या प्रस्ताव ऋण लेने वाले उसके नागरिक और मानव अधिकारों का उल्लंघन करता में निहित है? क्यों बैंकों एक क्रेडिट कार्ड सेवा के लिए ऋण समझौते के समापन पर इस रूप में इसका इस्तेमाल करते हैं।

इस मुद्दे से निपटने के लिए पता और ऋण लेने के प्रस्ताव का विश्लेषण करने के लिए आवश्यक है।

प्रस्ताव उधारकर्ता CJSC बैंक "रूसी मानक" पर विचार करें।

प्रस्ताव में कहा गया है कि ऋण लेने वाले प्रस्ताव के रूप में अपने बयान को पहचानता है और बैंक पूछता है इसके साथ एक मिश्रित अनुबंध, तत्व है जो कर रहे हैं समाप्त करने के लिए:

1. अपने बैंक चालू खाता खोलें;

2. अपने बैंक कार्ड नाम पर रिलीज;

3. और नहीं कला के क्रम में एक खुले बैंक खाते के लिए अस्पष्ट दावों क्रेडिट। नागरिक संहिता की 850।

हम और अधिक विस्तार में इन प्रस्तावों पर विचार करें।

1. बैंक चालू खातों के खुलने।

कला के अनुसार। बैंक खाते समझौता बैंक स्वीकार करते हैं और खाते को उस ग्राहक (खाता धारक) द्वारा खोला, धन ग्राहक हस्तांतरण और खातों से संबंधित राशि जारी करने के आदेश का पालन करने और खाते पर अन्य लेन-देन में जमा करने के लिए सहमत की नागरिक संहिता की 845।

तदनुसार एच। 2 चम्मच। नागरिक संहिता बैंक की 846 एक ग्राहक बैंक खाते के साथ एक अनुबंध समाप्त करने के लिए बाध्य है, बैंक की स्थिति है कि आवश्यकताओं को कानून द्वारा निर्धारित और बैंकिंग नियमों के अनुसार स्थापित पूरा के इस प्रकार के खातों के उद्घाटन के लिए की घोषणा की पर एक खाता खोलने के एक प्रस्ताव बनाया है।

इस प्रकार, विधायक हमें धारणा है कि यदि ऋण लेने वाले उसके साथ बैंक खाते के एक अनुबंध समाप्त करने के लिए बैंक के लिए एक प्रस्ताव प्राप्त करता है, तो बैंक, एक ग्राहक के बैंक खाते के साथ एक अनुबंध निष्कर्ष निकालना इस तरह के एक प्रस्ताव के साथ उसे चालू करने के लिए बाध्य है देता है। इस प्रकार, यह स्पष्ट है कि इस मामले में सवाल लेख के अर्थ के भीतर अनुबंध पर हस्ताक्षर करने सामान्य स्थितियों के बारे में नहीं है 435, एच। नागरिक संहिता के 3438, और अनुबंध की अनिवार्य निष्कर्ष का सवाल

एक प्रस्ताव प्रस्तुत करके अनुबंध पर हस्ताक्षर करने अनिवार्य आदेश कला नियंत्रित करता है। नागरिक संहिता की 445।

अनुसार एच। 1 चम्मच। नागरिक संहिता की 445, ऐसे मामलों में जहां, नागरिक संहिता या पार्टी है, जो पेशकश (मसौदा अनुबंध), अनुबंध निष्कर्ष चाहता है के लिए अन्य कानूनों के अनुसार, जरूरी है कि पार्टी स्वीकृति या स्वीकृति के इनकार या प्रस्ताव की स्वीकृति के अन्य पार्टी नोटिस देना होगा अन्य शर्तों तीस दिनों के भीतर की पेशकश की प्राप्ति की तारीख से (मसौदा अनुबंध करने के लिए असहमति के प्रोटोकॉल) पर।

इस कानून में विशेष मामलों में से एक है। इस मामले में एक विशेष मामला कानून के शासन से नियंत्रित होता है (कला। नागरिक संहिता की 445), तो जैसा कि निजी मानकों के साथ संघर्ष नहीं है कानून के सामान्य नियम (कला। कला के 3। नागरिक संहिता की 438) अब तक लागू नहीं होगी।

इस प्रकार, यह पता चला है कि भीतर बैंक के 30 कैलेंडर दिनों के लिए बाध्य है ग्राहक को लिखित रूप में स्वीकृति का नोटिस भेजने के लिए, ग्राहक के बैंक खाते की संख्या का संकेत (मामले में जब बैंक ग्राहक उधारकर्ता के प्रस्ताव स्वीकार कर लिया)।

हालांकि, नागरिक कानून के इस नियम के बावजूद बैंकों खाता संख्या के बारे में ग्राहकों को सूचित नहीं करता है, उनकी स्वीकृति पर, और स्वीकृति उन कार्य करता है, जो प्रस्ताव, अर्थात् बैंक खाता खोलने की कार्रवाई में निर्दिष्ट करने पर विचार किया जाएगा। इसके अलावा, कार्ड खुद को कम से कम मेल सिर्फ एक पत्र में और 3-6 महीने के बाद ग्राहकों के लिए आते हैं,।

2. उधारकर्ता बैंक कार्ड के नाम जारी करने के लिए।

इस आइटम में सामान्य रूप में है - कुछ बहुत अच्छा निम्नलिखित कारणों के लिए असुरक्षित है।

जेएससी बैंक "रूसी मानक" करने के लिए अभी भी - फिर से चर्चा करते हुए। यह बैंक नियम और बैंक कार्ड सेवाएं उपलब्ध हैं। इधर, नग्न आंखों से देख सकते हैं कि यहां तक कि दस्तावेज़ के शीर्षक में है, साथ ही इसके बारे में बात करते हैं और ऋण लेने की पेशकश करने, एक बैंक कार्ड का नाम है।

और इस कार्ड की किस तरह? सब के बाद, क्रेडिट कार्ड कई रूपों में आते हैं - प्राप्तियों, क्रेडिट, वेतन, छूट, आदि इसके अलावा, CJSC बैंक में की पेशकश की सामग्री निम्नलिखित उधारकर्ता की "रूसी मानक" बैंक इसके साथ नक्शे पर एक मिश्रित समझौता समाप्त करने के लिए कहता है। मानचित्र पर संधि - किस तरह इस कार्ड का कोई स्पष्टीकरण के साथ। पहले से ही संधि शीर्षक में, बैंक कार्ड की सामान्य शर्तों के शीर्षक, कानून का उल्लंघन है, क्योंकि दस्तावेजों की सामग्री बैंक के साथ कानूनी रिश्ते की प्रकृति निर्धारण करना असंभव है।

प्रस्ताव में कहा गया है पूरी तरह से है कि उधारकर्ता को पढ़ सहमत हैं और नियमों व शर्तों, टैरिफ प्लान का पालन करने के लिए सहमत हैं। हालांकि, अर्थ डेटा slovochetaniya एच। 1 चम्मच के विपरीत। नागरिक संहिता की 435, के बाद से प्रस्ताव अनुबंध के आवश्यक शर्तें शामिल की जानी चाहिए, अनुबंध के आवश्यक शर्तों की पेशकश करने के लिए संलग्न किया जाना चाहिए बजाय। इसके अलावा, प्रस्ताव में निर्दिष्ट नहीं है - वास्तव में क्या बैंक कार्ड की शर्तें उधारकर्ता, क्या तिथि, क्या वे कार्रवाई में डाल दिया है और इन सामान्य नियम और शर्तों की वैधता की अवधि से पढ़ा है। अभ्यास के विश्लेषण से पता चलता है कि जब बैंक इन दस्तावेजों (सामान्य शर्तें, टैरिफ प्लान) istrebuesh है, ज्यादातर मामलों में, कि ये सामान्य स्थिति, टैरिफ योजना नहीं ग्राहक हस्ताक्षर के लायक है।

वर्तमान स्थिति का विश्लेषण करना, सवाल अदालत में उठता है - लेकिन कुछ शर्तों और टैरिफ योजना के साथ ऋण लेने के बारे में बताया गया था? प्रस्ताव कहना नहीं है, पर उधारकर्ता की बहुत की स्थिति एक हस्ताक्षर नहीं है। लेकिन उच्च अदालतों में उनके फैसलों की संभावना रद्द होने के डर से अदालतों कानून की इस आवश्यकता को अनदेखा करते हैं, और ग्राहक की पेशकश (उधारकर्ता) वैधता दे।

लेकिन, जैसा कि ऊपर से देखा जा सकता है, न तो सामान्य शर्तों या टैरिफ योजना ग्राहक द्वारा हस्ताक्षरित नहीं है, इन दस्तावेजों को अपने गोद लेने, जिसे वे अपनाया की तारीख ले नहीं था। और न्यायशास्त्र इस तरह के एक दस्तावेज सबूत नहीं माना जा सकता, क्योंकि यह बुनियादी आवश्यकताओं कि इस तरह के सबूत के लिए कानून द्वारा लगाया जाता है शामिल नहीं है के नियमों के अनुसार।

3. उधार कला के क्रम में एक बैंक खाता खोलने। नागरिक संहिता की 851

कला के अनुसार। मामलों में जहां नागरिक संहिता, बैंक खाते के अनुबंध के अनुसार, बैंक खाते से भुगतान करता है, पैसे (क्रेडिट खाते) की कमी के बावजूद 850, बैंक इस तरह के भुगतान की तारीख से उचित राशि के लिए एक ऋण के साथ ग्राहक प्रदान करने के लिए माना जाता है।

यहाँ इन सभी सवालों का जवाब है। क्रेडिट कार्ड जारी करने वाले और कार्ड पर ऋण लेने वाले संधि के साथ समापन, बैंक ऋण समझौते के स्थिति से पूरी तरह से अलग स्थिति का उपयोग करता है।

वास्तव में, ऋण समझौते नहीं। वहाँ बैंक खाते और खाते में क्रेडिट करने का एक अनुबंध है।

नग्न आंखों के तुरंत स्पष्ट है कि कार्ड के अनुबंध पर इस मिश्रित का मुख्य तत्व बैंक खाते के एक अनुबंध है।

तो, कानून के अर्थ में स्पष्ट हो गया है और यह स्पष्ट है कि ऋण लेने वाले कोई फर्क नहीं पड़ता, बैंक एक प्रस्ताव, यानी, प्राप्त और स्वीकृति किया जाता है ऑफ़र में निर्दिष्ट कार्यों। उधारकर्ता कोई फर्क नहीं पड़ता जब खाते, खोला जाता है जब उसके खाते में स्थानांतरित कर धन। मुख्य उधारकर्ता नागरिक संहिता के अनुच्छेद 445 के अनुसार एक लिखित नोटिस।

हालांकि, बैंक एक अधिसूचना नहीं भेजता। क्या है, तो, किया जाना चाहिए?

दुर्भाग्य से, इस मामले में वहाँ चर्चा का एक बहुत कुछ है, वहाँ विभिन्न दृष्टिकोणों को कर रहे हैं। कानून तथ्य यह है कि बैंक खाता संख्या के ऋण लेने वाले को एक प्रश्न के लिखित अधिसूचना के लिए समय सीमा याद किया गया है के लिए कोई जिम्मेदारी प्रदान नहीं करता है। यानी बैंक, कारण कानूनी समय सीमा में ग्राहक सूचित किए बिना, उत्तरदायी नहीं होगा, और अदालतों बैंकों के पक्ष में खड़े हो जाओ, लेकिन जैसा कि इन नियमों के विश्लेषण से देखा जा सकता है - जैसे एक समझौते पर लिखित रूप में एक कैदी के रूप में मान्यता प्राप्त नहीं किया जा सकता है अनुबंध के समापन के आदेश के अनुरूप नहीं है।

यह 1997/05/05 से आरएफ का केवल एक जानकारी पत्र इसका सबूत है № 14 "निष्कर्ष, संशोधन और अनुबंध की समाप्ति से संबंधित विवादों का समाधान की समीक्षा।" इस जानकारी पत्र के अनुसार, रूस की संघीय Antimonopoly सेवा ने कहा है कि, अगर स्वीकृति का नोटिस (हमारे मामले में खाता संख्या) समय पर प्राप्त नहीं हुआ था - प्रस्ताव बातिल और शून्य और इस तरह के समझौते के प्रभाव संपन्न होने की नहीं माना जाता।

इस दृष्टिकोण नागरिक कानून और नियमों का तात्पर्य व्यापार परंपराओं।

हालांकि समाचार पत्र सैक कानून के शासन के लिए नहीं ठहराया जा सकता, कानून, और कानून के शासन, यानी नहीं है कानून - इस मुद्दे को विनियमित नहीं।

इस मामले में कानून का मुख्य संघर्ष है।

हालांकि, ऋण समझौते के सवाल के साथ निपटा है, लेकिन वहाँ जमा करने बैंक खातों है।

बैंकों अदालतों में निम्नलिखित पदों रखती है। उनका तर्क है कि कार्ड आप के लिए मेल में आया था, और आप बैंक कहते हैं, यह सक्रिय है, वे पैसा, पैसे का इस्तेमाल किया ले लिया। कैसे पैसे देने के लिए है, तो एक बार कोई हो - काल्पनिक परिस्थितियों। बैंकों स्थिति यह है कि कार्ड को सक्रिय करने, कार्ड की सक्रियता के बाद भी ले, लेकिन एक एटीएम से नकदी वापस लेने से पहले - कोई रुचि नहीं शुल्क नहीं लिया जाता है।

हालांकि, इस आपत्ति बैंकों नागरिक संहिता के लेख के विपरीत।

हमें और अधिक विस्तार से विचार करें।

पहले से ही उल्लेख किया है, बैंक खाते समझौते के अनुसार बैंक को स्वीकार करने के लिए सहमत है और क्रेडिट खाते ग्राहक (खाता धारक) द्वारा खोला पर प्राप्त धन ग्राहक हस्तांतरण और खातों से संबंधित राशि जारी करने के आदेश का पालन करने और खाते पर अन्य लेन-देन।

इस प्रकार, जब बैंक ग्राहक (अपने बैंक खाते) के कार्ड के लिए अपनी धनराशि स्थानांतरण कर, यह माना जाता है कि धनराशि प्रदान की। और ऐसी परिस्थितियों सक्रियण कार्ड के तहत - बिल्कुल व्यर्थ हो जाता है। बैंक, ग्राहक के प्रस्ताव स्वीकार कर लिया एक कार्ड बंधे के साथ क्रेडिट कार्ड, एक बैंक कार्ड के लिए बैंक हस्तांतरण (जैसे बैंक खाता), नकदी (यानी एक बैंक खाते उधार) करने के लिए एक बैंक खाता खोलने के लिए एक बैंक खाता खोला। । प्रस्ताव के अनुसार, अनुच्छेद 438 नागरिक संहिता के भाग 3, के लिए बैंक द्वारा कहा जाता है - नक्शे पर संधि पर हस्ताक्षर किया गया है, और इस तरह पहले से ही अपने अंक के सभी काम कर रहे हैं (ब्याज दर, अर्थ दंड, जुर्माना)। ऐसे हालात में क्यों एक कार्ड सक्रियण की जरूरत है, और क्या यह प्रदान करता है? इन सवालों के वहाँ अभी तक कोई जवाब नहीं है।

हालांकि, आगे क्या होता है, सभी कार्यों कि बैंक ने ऋण लेने के प्रस्ताव के अनुसार के बाद। और फिर बैंक कार्ड साधारण पत्र द्वारा मेल में आता है।

क्या होता है?

रूस वर्तमान कानून के अनुसार यह मान लिया गया है सभी नागरिकों कानून जानते हैं कि। नहीं कानून जानते हुए भी कोई बहाना नहीं है। तो, हमें लगता है कि हर किसी को कानून जानता करते हैं। फिर, तार्किक रूप से, निम्नलिखित होता है। ऋण लेने वाले bukletik ज़रिये किसी बैंक कार्ड प्राप्त करता है - इस कार्ड (उपयोग के निर्देश) का उपयोग कैसे करें। कार्ड कहना नहीं है कि यह एक क्रेडिट है। एटीएम के किसी भी उपयोग में संकेत bukletik में, के लिए कितना समय जारी किया गया था, क्या करना है एटीएम "चंगा" कार्ड, कैसे पिन प्राप्त करने के लिए करता है, तो - कोड, आदि क्रेडिट के बारे में शब्द ही नहीं है।

तो, उधारकर्ता जानता है कि वह मैप के समापन के लिए एक प्रस्ताव है, लेकिन वह प्राप्त नहीं किया था खाता संख्या की लिखित अधिसूचना बनाया है। इसलिए, उधारकर्ता यथोचित का मानना है कि प्रस्ताव को निरस्त कर दिया है कि एक अनुबंध निष्कर्ष निकाला है। और मेल में इस कार्ड ऋण लेने स्वाभाविक एक ब्याज मुक्त ऋण समझौते के समापन पर यह करने के लिए बैंक के प्रस्ताव के रूप में संबंध है।

क्यों? चूंकि ऑफ़र अनुबंध के सभी आवश्यक शर्तों को शामिल करना चाहिए। रखरखाव निर्देश - - bukletik में या ब्याज दर के बारे में या ऋण के जीवन या मासिक भुगतान एक शब्द कहना नहीं है की। इसलिए - यहाँ तक कि एक ब्याज मुक्त ऋण।

इसके अतिरिक्त, बैंक कार्ड उधारकर्ता द्वारा भुगतान की 3-6 महीने के बाद मेल में आया एक उपभोक्ता ऋण (उपकरण ऋण) लेने के लिए। और उधारकर्ता, मेल में एक कार्ड प्राप्त के बाद से है कि ईमानदारी से अपने दायित्वों को पूरा एक विश्वसनीय ग्राहक कार्ड के रूप में कार्ड देखता है। ऐसी परिस्थितियों में, और ब्याज के बिना ऋण लेते हैं।

फिर से - फिर से, बैंक आह्वान करने और इस कार्ड को सक्रिय करके (यानी स्वीकृति प्रतिबद्ध)। इसलिए, ऋण लेने वाले प्रमुख पुनर्भुगतान करता है और अनुबंध पूरा किया है समझा जाएगा।

इस प्रकार, उधारकर्ता की प्रारंभिक प्रस्ताव मेल द्वारा एक बैंक कार्ड भेजने के लिए कुछ भी नहीं है।

यह गुण और बैंक की सेवाओं की गुणवत्ता के रूप में गुमराह करने का प्रबंधन है।

अंत में मैं कहना चाहता हूँ।

यह अब पोस्ट कार्ड द्वारा भेजे जाते हैं वर्तमान समय बैंकरों पर भी है कि विचार के लायक है। ऐसे कार्ड उपभोक्ताओं के अधिकारों का उल्लंघन नहीं होता है - बैंकरों अपने कारोबार में एक अच्छा लाभ देने के लिए बन गए हैं? इन सवालों के जवाब, मुझे लगता है, आप अपने आप को व्यक्त।

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