व्यापक आर्थिक वातावरण में बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर सैद्धांतिक निर्णय

यह सर्वविदित है कि बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों, व्यक्तिगत वित्तीय संस्थानों, जो व्यापार के सामान्य कोर्स में केवल शोधन क्षमता, तरलता और स्थिरता की कमी की समस्या का सामना करना पड़ नहीं है के अध्ययन पर ध्यान केंद्रित पर चर्चा के लिए एक महत्वपूर्ण ध्यान, बैंकिंग व्यवसाय में जोखिम गलत अनुमान लगाया और बाद में दिवालिया घोषित किया गया । अक्सर यह पता चला है कि इन संगठनों के खराब, कामयाब कभी कभी वित्तीय धोखाधड़ी के सबूत पहचान की गई है कर रहे हैं। पीछे मुड़कर देखें तो ऐसी स्थितियों की निगरानी और समायोजन की व्यवस्था में कमियों को स्थापित करने के लिए अनुमति के विश्लेषण बैंकिंग।

इस तर्क के प्रयोजन के बैंकिंग गतिविधियों के सभी प्रकार का पता लगाने के लिए या दिवालिया होने या कुछ वाणिज्यिक बैंकों के दिवालिया होने के कारणों की पहचान करने के प्रयास नहीं करता है इसका मुख्य कारण कोई दो बिल्कुल समान आंतरिक और बाह्य दोनों स्थितियों और कारकों बैंक की शर्त है, जो इस्तेमाल किया जा सकता को प्रभावित करने वाले तुलना के लिए, बैंक परीक्षण वर्तमान बैंक के साथ समस्याओं का सामना कर रहा है। और यहां तक कि अपने परिणामों की इस तरह के एक विश्लेषण के मामले में, पर्याप्त रूप से अस्पष्ट हैं, क्योंकि यह केवल पूर्वानुमान कर दिया जाएगा। इसके अलावा, बैंकों और बैंकिंग गतिविधि के बारे में बात, यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि सभी वाणिज्यिक बैंकों एक लगातार बदलते आर्थिक स्थितियों में काम भविष्यवाणी करने के लिए है कि संभावना के लिए पर्याप्त डिग्री न केवल संभव है, लेकिन यह भी एक ही कारकों पर एक अलग प्रभाव हो सकता है या किसी अन्य बैंक। आंतरिक कारकों, जिनमें से सबसे महत्वपूर्ण बैंक प्रबंधन प्रणाली, अपनी क्षमता, ठीक से उपलब्ध उपयोग करने की क्षमता हैं वित्तीय संसाधनों और निर्णयों और संचालन के परिणामों की आशा भी प्रत्येक व्यक्ति के बैंक के लिए अलग हैं।

सभी के कामकाज की उपर्युक्त सुविधाओं के बावजूद वहाँ एक मौका है, बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर कहा जाए तो दिवालिया, और बाद में छोड़ दिया गया है जो मुख्य रूप माना संस्थानों वित्तीय विवरणों का मात्रात्मक गुणांक विश्लेषण के आधार पर किया जाएगा बैंकों के संकेत सेट करने के लिए,। लक्ष्य व्यापक आर्थिक माहौल में परिवर्तन के बीच एक स्थिर कारण संबंध के अस्तित्व को साबित करने के लिए है, बैंकों के राज्य और बैंकिंग प्रणाली, ऐसे वातावरण की शर्त पर वाणिज्यिक बैंकों को बंद करने के तथ्य के प्रभाव का आकलन। इस मामले में, इस उपाय के प्रभाव का आकलन करने के लिए, हम, क्षणों की विधि द्वारा वाणिज्यिक बैंकों के डिफ़ॉल्ट की वार्षिक संभावना को परिभाषित गणना के परिणामस्वरूप है कि वार्षिक आंकड़े के एक असतत सेट प्राप्त होगा। के साथ उनकी तुलना व्यापक आर्थिक संकेतक आप सेट और ऐसे रिश्ते के अस्तित्व की पुष्टि करने के लिए अनुमति देते हैं। यह ध्यान में रखना चाहिए कि यह आंकड़ा विशुद्ध रूप से सार है और केवल आगे तुलना प्रणाली चयनित व्यापक आर्थिक संकेतकों के साथ वाणिज्यिक बैंकों की स्थिति बदल जाती है के लिए आवेदन किया। बैंकों और बैंकिंग गतिविधियों पर विशेष रूप से बोलते हुए, यह तर्क दिया जा सकता है यह आंकड़ा दिखाता है कि कैसे, वाणिज्यिक बैंकों के डिफ़ॉल्ट की संभावना में दिए गए कैलेंडर वर्ष परिवर्तन में, अन्य सभी बातों के समान (दोनों आंतरिक और बाह्य) किया जा रहा है केवल नष्ट बैंकों की राशि के आधार पर।

यह ध्यान देने योग्य है कि क्षणों की विधि व्यापक रूप से मॉडलिंग और उपलब्ध चूक के अध्ययन के सह-संबंध के लिए प्रयोग किया जाता है की एक मामूली मूल्य संपत्ति अंतरराष्ट्रीय व्यवहार में डिफ़ॉल्ट पोर्टफोलियो बुलाया परिसंपत्ति मूल्य दृष्टिकोण की संभावना का आकलन करने में।

इसके अलावा क्षणों इसी तरह के परिणाम प्राप्त करने के लिए की विधि भी एक अधिकतम संभावना विधि (अधिकतम संभावना दृष्टिकोण) का इस्तेमाल किया जा सकता है।