ब्याज भुगतान। फिक्स्ड ब्याज भुगतान। मासिक ऋण भुगतान

जब एक ऋण जारी करने के लिए की जरूरत है, पहली बात यह है कि उपभोक्ता की ओर ध्यान आकर्षित - ब्याज दर या, और अधिक बस, प्रतिशत है। और यहाँ हम अक्सर एक मुश्किल विकल्प के साथ सामना करना पड़ा क्योंकि बैंक अक्सर न केवल विभिन्न ब्याज दर, लेकिन यह भी पुनर्भुगतान का एक अलग तरीका प्रदान करते हैं।

दरें और भुगतान - वे क्या कर रहे हैं

वहाँ कई प्रकार के और उधार दरों के रूपों, एक दूसरे से काफी अलग हैं। व्यक्ति जो वित्तीय संस्थानों की जटिलताओं के लिए समर्पित नहीं है इस सवाल को समझने के लिए काफी मुश्किल है। फिर भी, स्वतंत्र रूप से ऋण भुगतान और अधिक भुगतान की गणना, और चुनें पुनर्भुगतान के लिए सबसे स्वीकार्य संस्करण इतना मुश्किल नहीं है। बेशक, कई बैंकों एक ऋण कैलकुलेटर की मदद लेने की पेशकश करते हैं, लेकिन यह कहीं अधिक अपने दम पर पता लगाने के लिए दिलचस्प है।

आरंभ करने के लिए पता करने के लिए क्या है ब्याज दरों में निश्चित या चर रहे हैं। पहला विकल्प मूल अनुबंध में निर्धारित किया गया था और उसके कार्यकाल के अंत तक परिवर्तन नहीं होता है, और दूसरा विभिन्न कारकों के आधार पर ब्याज दर में एक आवधिक बदलाव शामिल है।

ब्याज भुगतान स्वतंत्र रूप से गणना कर रहे हैं चर प्रकार, मुश्किल है, क्योंकि यह खाते में बहुत से कारकों को ध्यान में लेना आवश्यक है, तो यह एक निरंतर प्रतिशत पर ध्यान केन्द्रित करना होगा।

वार्षिकी

तो उधार समझौते के लिए मासिक शुल्क का एक ही राशि का आह्वान किया। इस चुकौती की तारीख तरीकों के सबसे लोकप्रिय में से एक है - कई उधारकर्ताओं के लिए, यह बराबर आकार के मासिक भुगतान करने के लिए सुविधाजनक है। यह आपको सही रूप में परिवार के बजट की योजना के लिए, खाते ऋण चुकौती को ध्यान में रखकर की अनुमति देता है।

ब्याज भुगतान वार्षिकी प्रकार के दो घटक शामिल हैं:

• राशि ब्याज स्वयं के भुगतान में प्रवेश;
• ऋण चुकाने के लिए जा रहा है।

कुछ समय के बाद, इन घटकों के अनुपात धीरे-धीरे बदल रहा है - ब्याज घटक कम हो जाती है, और राशि मूलधन की अदायगी करने का निर्देश दिया, बढ़ जाती है। भुगतान की कुल राशि, तथापि, अपरिवर्तित रहता है।

इस प्रकार, वार्षिकी भुगतान एक से थोड़ा बड़ा समग्र भुगतान हो। इसका कारण यह है पहली बार में मूल राशि से थोड़ा कम हो जाती है, और ब्याज बकाया राशि पर आरोप लगाया जाता है। इसलिए, ब्याज का मुख्य हिस्सा शुरुआत में भुगतान किया। और फिर वहाँ ऋण है, जो विशेष रूप से ध्यान देने योग्य है जब पूर्व भुगतान करने की कोशिश कर के प्रिंसिपल की अदायगी है।

उदाहरण गणना

के उदाहरण के लिए ले, ऋण पर मासिक ब्याज भुगतान प्रति वर्ष 24% पर 3 साल के लिए रूबल हजार 600 की राशि में गणना करते हैं। करते हैं। सबसे पहले आप की गणना करनी है ऋण पर ब्याज दर एक महीने (एन) में है जिसके लिए वार्षिक ब्याज महीनों की संख्या से एक वर्ष में विभाजित दर (बेशक, परिणाम, 100 से विभाजित, एक प्रतिशत के रूप में):

एन = 24: 12: 100 = 0.02%

अब हम एक वार्षिकी गुणांक (ए) की गणना:

एक = पी एक्स (1 + एन) एन: ((n + 1) एन 1)

पी - दर% प्रति माह (सैकड़ा में)।

एन - परिपक्वता की अवधि (कितने महीने क्रेडिट लिया जाता है) की संख्या।

एक = 0.02 एक्स (1 + 0.02) 36: ((1 + 0.02) 36 - 1) = 0.०२,०५६

इसके बाद, हम वार्षिकी भुगतान गणना के लिए सूत्र की जरूरत है:

एम = कश्मीर एक्स ए

कश्मीर - ऋण की कुल राशि।

एक - वार्षिकी गुणांक।

एम = 600,000 एक्स ०.०२०५६ = 12,336 रूबल।

इस प्रकार, यदि आप प्रस्तावित शर्तों पर ऋण लेना चाहते हैं, तो आप हजार। 12 336 पी से 36 महीने के लिए भुगतान करना होगा।

उन्नत चुकौती

तथ्य यह है कि इस मामले में ऋण पर भुगतान की अनुसूची, प्रकृति में स्थिर और सटीक भविष्य कहनेवाला है कि कई ग्राहकों के साथ जितनी जल्दी हो सके अपनी प्रतिबद्धताओं को पूरा करने के लिए कर सकते हैं के बावजूद। यह प्रतीत होता है कि बैंकिंग संस्थाओं, ऋण के समय से पहले पुनर्भुगतान का स्वागत करना चाहिए, क्योंकि इस तरह से डिफ़ॉल्ट के जोखिम काफी कम है, तथापि, व्यवहार में ऐसा नहीं है। ऋण की जल्दी चुकौती के मामले में बैंक बकाया राशि का हिस्सा खो देता है, इसलिए हर क्रेडिट समझौते, इस संभावना के लिए प्रदान करता है, ताकि इस बात अनुबंध पर हस्ताक्षर करने से पहले चर्चा करनी चाहिए।

वार्षिकी भुगतान शेड्यूल परिवर्तित करने ऋण संस्था के कर्मचारी को सूचित करने और सामान्य भुगतान से अधिक में एक धनराशि का बनाने की जरूरत है। इस नए कार्यक्रम आप के लिए किया जाएगा के आधार पर बैंक का कर्मचारी है, यह ध्यान में रखना लायक है - गणना इस तरह से कि निश्चित ब्याज भुगतान कम में किया जाता है, और उनकी संख्या ही रहेगा।

वार्षिकी भुगतान के लाभ

कुछ लोग सोचते हैं हो सकता है वार्षिकी भुगतान चुकौती बिल्कुल लाभदायक नहीं अभी तक, कुछ स्थितियों में यह बेहतर अंतर हो सकता है। काफी लंबे समय और राशि का एक बहुत भुगतान - आप बंधक पर ब्याज का भुगतान करने के लिए है, खासकर जब। लाभ इस मामले में स्पष्ट कर रहे हैं:

• प्राप्त एक ऋण भी एक कम आय के साथ संभव है;
• छोटी रकम भुगतान के योगदान परिवार के बजट पर बोझ को कम कर सकते हैं;
• समय के साथ, ऋण की उच्च लागत कम मुद्रास्फीति की वजह से महसूस किया है प्रभाव कानूनों का समय लगेगा।

विभेदित भुगतान

कम नहीं रूस और इस तरह चुकौती योजना में लोकप्रिय है जिसके तहत ब्याज भुगतान धीरे-धीरे ऋण की अवधि के अंत में कमी। इस तरह की प्रणाली एक विभेदित कहा जाता है और यह भी दो हिस्से होते हैं:

• निश्चित - ऋण की चुकौती के लिए यात्रा राशि;
• घटते - बकाया राशि पर अर्जित ऋण की ब्याज;

तथ्य यह है कि ऋण की राशि पहली जगह में चुकाया का एक परिणाम के रूप में, यह लगातार कम हो रही है, और इस तरह कम होती है और उपार्जित ब्याज। इस प्रकार, ऋण पर अपने मासिक भुगतान अब एक निश्चित राशि हो जाएगा और भुगतान करने के लिए भुगतान से कम हो जाएगा।

यह जानते हुए भी कि अगर आप अलग-अलग भुगतान के साथ एक ऋण समझौते चुनते हैं, तो ब्याज दर काफी अधिक हो जाएगा और इसलिए, आप ऋण चुकाने के लिए पर्याप्त एक मासिक आय की पुष्टि करनी लायक है।

गिनती

हम थोड़ा समय अलग-अलग ब्याज भुगतान की गणना करने के खर्च करते हैं। उन्हें गणना के लिए सूत्र काफी सरल है।

पी = कश्मीर / एन

पी - भुगतान।

कश्मीर - ऋण की राशि।

एन - महीनों की संख्या।

और व्यवस्था की गणना करने के प्रतिशत फार्मूला लागू:

हे% = एक्स% टी / 12

% - ब्याज की राशि।

के बारे में - बकाया ऋण के बाकी।

डी% - वार्षिक ब्याज दर।

अंतिम भुगतान राशि प्राप्त करने के लिए, सब एक साथ जोड़ें। इस प्रकार, इन गणनाओं रूप में कई बार दोहराते हुए आप अपने आप को एक ऋण चुकौती अनुसूची कर सकते हैं के रूप में।

कैसे गलत विकल्प बनाने के लिए नहीं

इससे पहले कि आप आदेश है, जो एक एक समाप्त करने के लिए बैंक का चयन करने को अंतिम रूप देने ऋण समझौते के लायक सब अपने आप के लिए इन पहलुओं को स्पष्ट करने का एक ही:

1. उनकी मासिक आय का एक शांत मूल्यांकन। जब पुनर्भुगतान बैंक के एक विभेदित प्रणाली के साथ एक ऋण बनाने अपनी आय का आकलन करेंगे और पहले भुगतान की राशि से मेल खाती है, और यह इस मामले की सबसे बड़ी है।
2. योजना समय से पहले मोचन की संभावना - जब वार्षिकी भुगतान यह केवल पुनर्भुगतान अवधि की शुरुआत में समझ में आता है की गणना, पहले से ही चुकाए गए ब्याज के अंत में और कम हो जाएगा अधिक भुगतान की कुल राशि सफल नहीं होगा। तो अगर आप ऋण चुकाने के लिए समय से आगे की योजना - यह एक विभेदित तरीके के साथ ऋण चुकौती जारी करने के लिए बेहतर है।
3. पुनर्भुगतान की सुविधा का आनंद लें। जब आप जल्दी से ऋण को अलविदा कहना चाहता हूँ घरेलू जरूरतों के लिए उपभोक्ता ऋण, लेकिन अलग-अलग बंधक ब्याज अव्यावहारिक हो सकता है।

निष्कर्ष

तो, फिर से संक्षेप में दोहराएँ। जो लोग का चयन करना चाहिए शुल्क वापसी करने का अलग-अलग तरह से:

• यह एक लंबे समय के लिए एक ऋण बाहर बनाता है और एक बड़ी राशि लेने के लिए योजना बना रहा है;
• यह लंबे समय तक स्थिर वित्तीय स्थिति के बारे में संदेह है, लेकिन ऋण प्रसंस्करण के समय में उनकी क्षमता में काफी विश्वास है;
• उन्होंने कहा कि ऋण पर अधिक भुगतान की मात्रा को कम करना चाहता है;
• यह जल्दी से जल्दी ऋण को चुकाने की योजना है।

फिक्स्ड ब्याज भुगतान - सबसे अच्छा विकल्प:

• उधारकर्ताओं जो पहली बार में असमर्थ पैसे की बड़ी रकम बनाने के लिए कर रहे हैं;
• ग्राहक जिनके मासिक आय मूल्य एक विभेदित अनुसूची के साथ क्रेडिट के लिए पहले भुगतान करने के लिए अनुमति नहीं है;
• लोग हैं, जो एक ऋण के लिए थोड़ा और संक्षिप्त ले लिया है;
• ग्राहकों को एक बजट की योजना के लिए, ऋण भुगतान की एक निश्चित राशि की मांग पर निर्भर।

जैसे ही बैंक के आप एक विकल्प प्रदान करता है ध्यान से दोनों विकल्प, उनकी क्षमताओं का एक शांत मूल्यांकन जांच करते हैं। बैंक स्टाफ आप के लिए समझाने के लिए उपलब्ध पूछो, भविष्य के भुगतानों की गणना की जाएगी कैसे। तुम भी दोनों विकल्पों प्रिंट कर सकते हैं और ध्यान से उन्हें एक आराम घर के माहौल में जांच, पक्ष-विपक्ष का वजन। तो फिर तुम अपने वित्तीय स्वास्थ्य के कुछ हो सकता है।