स्कोरिंग - क्रेडिट स्कोरिंग है ...

शायद आज वहाँ ऐसा कोई व्यक्ति जो अपने जीवन में कम से कम एक बार क्रेडिट नहीं लिया है। कभी कभी निर्णय एक ऋण देने के लिए बैंक के कर्मचारियों को अपने इलाज के बाद 15-20 मिनट सहन कर सकते हैं। कैसे वे इसे करते हैं, कैसे इस तरह के एक कम समय उधारकर्ता लाभ का आकलन करने के सकता है? वे खुद न करें - स्कोरिंग प्रणाली - एक निष्पक्ष कंप्यूटर प्रोग्राम द्वारा फैसला किया। यह दर्ज किया गया डेटा पर आधारित है, ग्राहकों के प्रति वफादारी के स्तर का मूल्यांकन।

क्या एक अजीब शब्द

यह भी स्पष्ट नहीं नाम अंग्रेजी शब्द स्कोर है, जो "खाता" का अर्थ से आता है। स्कोरिंग - एक कंप्यूटर प्रोग्राम है, जो प्रोफ़ाइल का एक प्रकार है कि उधारकर्ता की विशेषता है। निर्णय लेने से देने के लिए है कि क्या एक ऋण बैंक कुछ सवाल और जवाब का जवाब करने के लिए कहेगा कंप्यूटर में दफन किए जाने के पहले, तो कार्यक्रम प्रत्येक आइटम अंक की एक निश्चित संख्या बताए के परिणामों का आकलन करेंगे। सभी आकलन को जोड़ने का एक परिणाम के रूप में होगा एक सामान्य सूचक, स्कोरिंग मूल्यांकन के रूप में परिभाषित। एक ऋण देने पर सकारात्मक निर्णय की संभावना उच्च स्कोर, अधिक से अधिक। अधिक बार नहीं का उपयोग कर एक, कई प्रकार के स्कोरिंग, मूल्यांकन क्लाइंट में अलग अलग दिशाओं, या एक जटिल बहु स्तरीय प्रणाली का उपयोग किया।

मूल्यांकन के फार्म

सबसे महत्वपूर्ण है और इनमें से सबसे आम आवेदन-स्कोरिंग, इस परीक्षण विधि ग्राहक की साख का मूल्यांकन करता है। मूल्यांकन के इस प्रकार आप अंक की एक अपर्याप्त संख्या प्राप्त हैं, तो आप एक ऋण यह बहुत मुश्किल है मिलता है। एक उच्च - एक विकल्प के रूप में आप अन्य क्रेडिट शर्तों की पेशकश कर सकते ब्याज दर या एक छोटे ऋण राशि।

मूल्यांकन के अगले चरण - धोखाधड़ी के संभावित उधारकर्ता प्रवृत्ति का निर्धारण। यह प्रणाली धोखाधड़ी-स्कोरिंग मूल्यांकन करता है। मापदंड इस्तेमाल किया के लिए The गणना की इस पैरामीटर कर रहे हैं व्यापार रहस्य से प्रत्येक द बैंक।

व्यवहार-स्कोरिंग - एक प्रकार की कसौटी है कि अनुमति देता है के लिए भविष्यवाणी साख द ग्राहक में भविष्य। ग्राहक अधिक ऋण के निपटान के लिए, सही और समय पर भुगतान करने, तुरंत आपके क्रेडिट कार्ड पर एक सीमा का चयन करेंगे और कुछ हिस्सों में पैसे का उपयोग करेगा और: इसके अलावा, इस विश्लेषण प्रणाली में कुछ 'व्यवहार "कारकों प्रकट करने के लिए अनुमति देता है।

ऋण लेने वाले है, जो बकाया राशि में ग्राहकों के साथ व्यवहार के लिए उपायों के विकास के लिए बहुत महत्वपूर्ण है का संग्रह-स्कोरिंग - एक और, परीक्षण का सबसे अप्रिय तरह, है। यह एक पर्याप्त के लिए आवश्यक है के जोखिम मूल्यांकन ऋण की गैर चुकौती और निवारक उपायों के समय पर आवेदन।

क्या यह संभव करने के लिए "धोखा"?

सिर्फ बैंक के उत्तर के मामले में "सही" देने के लिए - क्योंकि क्रेडिट स्कोरिंग व्यायाम मशीन है, यह इतना आसान प्रणाली धोखा देने के लिए लग सकता है। बहरहाल, यह नहीं है प्रकरण, इस तरह के एक प्रयास कर सकते हैं सफल होने पर ही कार्यक्रम है संरचित में इस तरह से कि जांच में कुछ जानकारी के बारे में आप सिर्फ इच्छाशक्ति नहीं काम करते हैं। स्कोरिंग दस्तावेजों से इसकी पुष्टि केवल जानकारी बनाने की आवश्यकता है, तो धोखा प्रणाली लगभग असंभव है। कर्मचारियों की सुरक्षा के लिए वास्तविक स्थिति के लिए प्रश्नावली में डेटा के अनुरूप चेक मुश्किल नहीं होगा, क्योंकि उनमें से अधिकांश आंतरिक मंत्रालय, एफएसबी के पूर्व कर्मचारियों और अन्य समान एजेंसियों और "पुराने संबंधों" का उपयोग करने को तैयार हैं। इसके अलावा, कभी कभी यह पर्याप्त सिर्फ काम या भविष्य ग्राहक के पड़ोसियों पर एक फोन करना है।

क्योंकि यह मूल रूप से सभी ज्ञात पैटर्न और धोखाधड़ी के संकेत शामिल किया गया था तो, धोखा देने के लिए कार्यक्रम अभी भी इसके लायक नहीं है कोशिश करते हैं और अगर इस तरह के एक प्रयास का पता चला है, बैंक में ऋण तुम कभी नहीं होगा।

तो चलिए पर विचार क्या फायदे अगर वह बिना किसी समस्या के क्रेडिट लेना चाहता है, संभावित उधारकर्ता होना आवश्यक हैं।

व्यक्तिगत डेटा - जो भाग्यशाली हो

1. सेक्स - यह माना जाता है कि महिलाओं को अपने वित्तीय दायित्वों को पूरा करने के लिए और अधिक जिम्मेदार दृष्टिकोण है।
2. आयु - अत्यधिक युवा या परिपक्वता आप के साथ एक दुर्भावनापूर्ण मजाक खेल सकते हैं। वरीय उम्र 25-45 साल है। इस श्रेणी में आने वाले ग्राहकों मद पर अतिरिक्त अंक के लिए योग्य हो सकते हैं।
3. शिक्षा - यदि आप एक उच्च शिक्षा है, बैंक आपको अधिक भरोसा करेंगे। इन ग्राहकों माना हो और अधिक सफल, जिम्मेदार और स्थिर वित्तीय संकेतकों।
4. फैमिली टाइज़ - एकल लोगों को, एक प्राथमिकता नहीं कर रहे हैं, इसलिए यदि आप "घमंड" कर सकते हैं यहां तक कि एक सिविल शादी, एक अतिरिक्त अंक मिलता है।
5. आश्रितों - ज़ाहिर है, बच्चों की उपस्थिति नहीं एक ऋण प्राप्त करने हालांकि, के लिए एक बाधा है, उनमें से अधिक हो सकता है, इस मद पर कम स्कोर आप प्राप्त करेंगे।

वित्तीय क्षेत्र - क्या व्यवसायों को प्राथमिकता दी जाती

सामान्य और - प्रश्नावली कार्यक्रम श्रम क्षेत्र में अपनी प्रगति का आकलन करेंगे के इस हिस्से में वरिष्ठता, पेशे की प्रतिष्ठा, हाल के वर्षों में मजदूरी का स्तर, अतिरिक्त की उपलब्धता आय के स्रोत और अधिक। कम हर उद्यम पर lingered, कम अंक आप प्रणाली का भुगतान करेगा अधिक बार आप नौकरी बदलने - इस मामले में एक आदर्श विकल्प कार्यपुस्तिका में केवल एक प्रविष्टि की उपस्थिति है।

अजीब तरह से पर्याप्त है, लेकिन बैंकों, अपने स्वयं के (नोटरी, वकील, निजी जांचकर्ताओं, निजी उद्यमियों, और इतने पर। डी) पर उनके रोजगार सुनिश्चित करने के लिए के रूप में अपनी आय निश्चित नहीं है कंपनी के निदेशकों, वित्तीय प्रबंधकों, साथ ही नागरिकों पसंद नहीं है और पर निर्भर करता है बाजार के रुझान। पसंद ग्राहकों को दिया जाता है, भाड़े के लिए काम कर रहा - सिविल सेवकों, पेशेवरों, कार्यकर्ताओं और मध्यम प्रबंधकों - अपनी आय और अधिक स्थिर माना जाता है।

शोधन क्षमता संतुलन

भी बना स्कोरिंग मूल्यांकन अनुपात के खर्च और आय, का उपलब्धता की बकाया ऋण लिया पहले। तो कृत्रिम रूप से अपनी आय वृद्धि न हो, खासकर अगर ऋण की राशि है कि आप चाहते हैं बहुत कम किया जाना है। सहमत, 100 हजार की एक मासिक आय का दावा नहीं बल्कि संदिग्ध व्यक्ति। रूबल, जिसके लिए आवेदन कर रहा है लग रहा है एक ऋण के पंजीकरण 10-15 हजार की।

और क्या स्कोरिंग कार्यक्रम जानना चाहता है

बेशक, प्रश्नों की सूची, विभिन्न बैंकों में प्रणाली का मूल्यांकन काफी अलग हो सकता है, लेकिन निश्चित रूप से उन सभी को में आप क्रेडिट के अतिरिक्त स्रोतों प्रदान करने के लिए कहा जाएगा। बैंक कर्मचारियों दिलचस्प होगा, यदि आप धन की अतिरिक्त स्रोतों है, चाहे आप बगीचा, गेराज, भूमि, कार के मालिक हैं (यदि ऐसा है तो, जो एक)। इसके अलावा, बैंक है कि क्या आप पहले से पहुँचा क्या आप एक ऋण के लिए पैसे की जरूरत में रुचि लेने के लिए, जैसा कि आप पहले सही ढंग से आप एक ऋण जारी किए गए संगठन के लिए अपने दायित्वों को प्रदर्शन की आवश्यकता है। इन मानदंडों से प्रत्येक के लिए भी अंक कमाते हैं।

स्क्रीनिंग के लिए मापदंड

1. फेस अनलॉक। स्कोरिंग जबकि - एक स्वत: कंप्यूटर प्रोग्राम है, लेकिन डेटा यह इतना है कि यहां तक कि इस मामले में पूरी तरह से "मानव कारक" को खत्म सफल नहीं होगा, सब एक ही व्यक्ति बना देता है। इसलिए, एक नौकरी के साक्षात्कार के लिए जा रहा है, और अधिक प्रभावशाली पोशाक के लिए प्रयास करें।
2. उद्देश्य की उधार देने की। यदि आपके पास वास्तविक व्यक्ति के रूप में ऋण की व्यवस्था है, तो इस के लिए एकदम सही कारण एक की मरम्मत, उपनगरीय क्षेत्र, अवकाश की खरीद, अचल संपत्ति या एक कार की खरीद हो सकती है। कानूनी व्यक्तियों के मूल्यांकन के लिए मानदंड काफी अलग हैं - आप बैंक है कि पैसे लेने के एक व्यवसाय शुरू करने के बारे में सूचित करते हैं, तो आप की संभावना एक विफलता मिल जाएगा।
3. क्रेडिट इतिहास। बेशक, स्कोरिंग कार्यक्रम का सबसे अपने इतिहास के लिए सीधी पहुँच नहीं है, लेकिन यह "काली सूची" द्वारा तैयार में आप के बारे में डेटा की उपलब्धता की जांच कर सकते बैंक कर्मचारी आधार पर की पहले से क्रेडिट ब्यूरो को एक अनुरोध किया।

जब किसी और ऋण नहीं देंगे

आप एक ऋण लेने के लिए तीन बार कोशिश की है और इनकार कर दिया गया था, तो पिछले 30 दिनों, तो फिर से करने की कोशिश कर के लायक नहीं है। सबसे अधिक संभावना है, तो आप फिर से मना कर दिया जाएगा। तथ्य यह है कि इस तरह के एक योजना कार्यक्रम डेटा बेस में निर्धारित। ऐसा नहीं झल्लाहट, बस इंतजार एक महीने और एक आधा, और अवसरों को करने के लिए पास क्रेडिट स्कोर इच्छा वृद्धि कई बार।

एक अन्य महत्वपूर्ण कारक क्रेडिट ग्राहक के काम का बोझ है। कार्यक्रम इच्छा calculate कुल राशि का अपने ऋण भुगतान, और फैसला करता है, "पुल" क्या आपके पास एक।

यह इतना है कि बैंकों की व्यवस्था एक पूरे नेटवर्क की स्कोरिंग, तो आप चाहिए नहीं जमा करें कई अनुप्रयोगों के लिए ऋण। उनकी संख्या सबसे अधिक संभावना 3-4, तो अधिक है, तो आप सभी बैंकों में एक बार एक विफलता मिल जाएगा।

पेशेवरों और autocheck की विपक्ष

हालांकि स्कोरिंग कार्यक्रम काफी उच्च तकनीक है, फिर भी यह कुछ नुकसान है:

• एक पर्याप्त उच्च पैमाने कि बस औसत उधारकर्ता को कई मामलों में अप्राप्य है की गणना करने के लिए प्रयोग किया जाता बैंकों;
• यह खाता विशिष्ट ग्राहक डेटा में उदाहरण के लिए नहीं लिया, शहर के केंद्र में ख्रुश्चेव एक उपयुक्त संपत्ति के रूप में माना जा सकता है, लेकिन इरकुत्स्क क्षेत्र में कहीं नदी के तट पर घर में एक "गांव में घर" के रूप में व्यवस्था करने के लिए भेजा जाएगा;
• में छोटे बैंकों ऐसा नहीं किया है पर्याप्त धन को The खरीद के महंगा प्रणालियों की स्कोरिंग, सत्यापन है किया बाहर नहीं बल्कि सतही तौर पर;
• सामान्य अस्तित्व स्कोरिंग प्रणाली जुड़े बुनियादी ढांचे धारणाओं (क्रेडिट ब्यूरो एट अल।)।

हालांकि, कुछ तत्वों की कमी नहीं कर सकते मिटा सकारात्मक पहलुओं द उपयोग के इस प्रकार के मूल्यांकन:

• प्रणाली देता मोस्ट निष्पक्ष मूल्यांकन, का प्रभाव के व्यक्तिगत अनुभव के कर्मचारियों को कम से कम है;
• वित्तीय संस्थानों, एक स्कोरिंग प्रणाली का उपयोग करते हुए, अपने ग्राहकों के लिए एक और अधिक अनुकूल ब्याज दर की पेशकश के रूप में डिफ़ॉल्ट के जोखिम को कम से कम करने के लिए कम हो जाता है;
• स्कोरिंग आवेदनों की प्रोसेसिंग में शामिल कर्मचारियों की संख्या को कम करने के लिए बैंक की अनुमति देता है;
• निर्णय का समय है कम करने के लिए 15-20 मिनट;
• एक नकारात्मक निर्णय ग्राहक कारक है कि कम स्कोर वाले मूल्यांकन के स्वागत प्रभावित की एक सूची दी जाएगी के मामले में - इस आगामी कॉल की त्रुटियां ठीक होगा।

अंत में, यह कहा जाना चाहिए कि इस मूल्यांकन प्रणाली काफी रूस के लिए नया है। और न हर बैंक इसे इस्तेमाल करता है। तो अगर आप उनकी कमियों का स्पष्ट रूप से जानते हैं, और स्कोरिंग के बिना एक ऋण प्राप्त करने का फैसला किया है, तो यह करने के लिए बहुत संभव है कि आप केवल पता लगाने के लिए "अपने" बैंक की जरूरत है।