रूसी बैंकों की काली सूची

पिछले छह महीने से अधिक रूसी बैंकिंग समुदाय चपेट: चर्चा के लिए मुख्य विषयों में से एक बैंक जो काली सूची में हैं थे। इस सूची क्या है, और क्या इस तरह की सूची में प्रवेश करने से संगठन का खतरा है?

सबसे पहले काली सूची बैंकों लगभग 10 साल पहले दिखाई दिया, और 2004 की गर्मियों में। तब केंद्रीय बैंक अपनी वैश्विक घरेलू बैंकिंग के बेईमान प्लेयर से "क्लीन-अप 'में पहली कंपनियों में से एक का आयोजन किया। नेटवर्क की काली सूची पर वॉकर बाजार में आपसी अविश्वास बढ़ाया अंतर बैंक उधार, की जो कई छोटे और मध्यम आकार के बैंकों द्वारा तरलता के नुकसान के लिए नेतृत्व किया। नतीजतन, कई संगठनों को अपने लाइसेंस खो दिया है, लेकिन नियामक नियंत्रण में स्थिति रखने के लिए और दिवालिया होने के एक हिमस्खलन को रोकने के लिए कर रहा था।

कल्पना की उपज

मध्य नवंबर 2013 में अफवाहें की पहली लहर है और कुछ ऋण संस्थाओं की स्थिरता के बारे व्यंग्य था। सभी साक्षात्कार के दौरान सेंट्रल बैंक इल्विरा नब्लीना के सिर इस जानकारी का खंडन किया है, और थक के बिना, मैं फिर कहता हूँ, कि नियामक किसी भी रोकने सूचियों ड्राइंग में लगे हुए नहीं है। एक ही स्थिति रूसी बैंकों की एसोसिएशन द्वारा साझा किया जाता, काली सूची के अस्तित्व को मान्यता से इनकार कर दिया।

इस तरह की जानकारी सेंट्रल बैंक नेतृत्व और एआरबी की उपस्थिति तथ्यों बताते हैं अनुचित प्रतिस्पर्धा का में बैंकिंग क्षेत्र, बैंकों काले धन को वैध पर कार्रवाई के संचालन की बड़े ग्राहकों की ओर से संभावित प्रतिक्रिया है, साथ ही कुछ बड़े ऋण लेने वालों की इच्छा लाइसेंस वे किए गए हैं को रद्द करने के बाद बड़े ऋण चुकाने नहीं है।

शीतकालीन 2014: एक समय बैंकों को खोने के लिए

वकालत कुछ परिणाम सामने आए, लेकिन हर सुबह रूस के बहुमत जानकारी के बारे में जो बैंकों में काली सूची में आज की तारीख में शामिल कर रहे हैं पाने के साथ शुरू हुआ। वर्तमान के बावजूद जमा बीमा प्रणाली, कुछ निवेशकों को एक संभावित रूप से समस्या संगठनों से अपनी बचत को वापस लेने का फैसला किया। साथ कंपनियों के प्रमुखों खातों बैंकों में, प्रचारित सूचियों में पकड़ा भी उन से पैसा निकालना प्राथमिकता दी।

जल्द ही, कई बैंकरों, एक प्रसिद्ध कह रही है कि याद करते हुए पैसा चुप्पी पसंद करती है, काली सूची के विषय पर टिप्पणी करने के लिए बंद कर दिया। तो पत्रकारों को इस मामले के बारे में जानकारी हासिल कर भी ले, यह बहुत कंजूस और असंगत किया गया है।

कुल बयानबाजी विशेषज्ञों शास्त्रीय अभिव्यक्ति करने के लिए कम हो गया था: "लाइव - देखते हैं"। विशेष रूप से, "Bankir.ru" के साथ एक साक्षात्कार में "SMP बैंक" इगोर इल्युखिन के प्रेस सचिव ने कहा कि वह व्यक्तिगत रूप से 3 काली सूची, संगठन और सहित लाइसेंस № 1481, वह है, "Sberbank के साथ जो विशेष रुप से प्रदर्शित किया गया है रूस। "

की सच्चाई के बारे में एक छोटी सी

यह ध्यान देने योग्य है कि काली सूची में सूचीबद्ध बैंकों में से कुछ है, तो सही मायने में अपने लाइसेंस खो दिया है। ऐसा ही एक 48 संगठनों युक्त सूचियों, 4 दिसम्बर, 2013 प्रकाशित किया गया था। अब से जब तक 2014 के पहली तिमाही के अंत 12 बैंकों उस सूची पर थे के लाइसेंस रद्द कर दिया गया था। "असामयिक मृतक" में:

• दिसंबर 2013 - "परियोजना वित्तपोषण बैंक", "निवेश बैंक", "मस्तूल-बैंक", "स्मोलेंस्क", "Askold"।
• जनवरी 2014 - "मेरे बैंक"।
• फरवरी 2014 - "लिंक-बैंक", "Eurotrust"।
• मार्च 2014 - "रूसी लैंड बैंक", "मोनोलिथ", "Sovincom", "ऊर्जा व्यापार"।

इस प्रकार, खराब वित्तीय स्थिति और काली सूची से ऋण संस्थाओं के एक चौथाई के लिए लाइसेंस निरस्तीकरण की संभावना के बारे में जानकारी चार महीने के लिए केवल पुष्टि की। यह संभव है कि रूसी बैंकों के ऊपर उल्लिखित काली सूची अंदरूनी सूत्र इसके लेखक के लिए उपलब्ध जानकारी के आधार पर बनाया गया था। ऐसा नहीं है कि यह पचास घरेलू ऋण संस्थाओं के मुख्य संकेतकों के एक गहन विश्लेषण का परिणाम था संभव है। इस मामले में, एक ही प्रदर्शन किया कार्य की मात्रा और निष्कर्षों की वैधता प्रशंसा कर सकते हैं।

बैंकों के पर्यवेक्षण के संगठन ...

सीबी (संघीय कानून के भीतर № 86-FZ) बैंकों, उनकी चल रहे वित्तीय और क्रेडिट पॉलिसी की देखरेख करते हैं, और संगठन और उसके ग्राहकों की संदिग्ध लेनदेन ट्रैक करता है। सेंट्रल बैंक में सभी बैंकों के लिए भेजा नियामक की आवश्यकताओं के अनुसार में लेनदेन पर जानकारी दी है, और एक समय पर ढंग और एक सतत आधार पर ऐसा करते हैं।

सेंट्रल बैंक नियमित रूप से सभी ऋण संस्थाओं की जांच करता है। इसके अलावा, किसी भी बैंक के लिए एक व्यापक निरीक्षण 3 साल में 1 बार से कम नहीं होगा। इस निरीक्षण के दौरान ध्यान से आकार और परिसंपत्तियों और ऋण संस्था की देनदारियों, विशेष कारक है कि इसकी स्थिरता को चिह्नित की संरचना जांच करता है। जटिल के अलावा, अभी तक वहाँ भी विषयगत निरीक्षण, जो कभी कभी एक साल में कई बार होते हैं।

कानून 115-FZ की आवश्यकताओं के कार्यान्वयन के ढांचे में - - पर्यवेक्षण, "सेंट्रल बैंक", "वित्तीय निगरानी" के अलावा उनमें से चल रहे कार्यों के बारे में संदेश के हजारों संदिग्ध पहनने के लिए सक्षम के किनारे दसियों से दैनिक प्राप्त करता है। यह क्या उद्देश्य, सूचना के इन सभी बवासीर करने जा रहे हैं अगर यह आगे नहीं है ऋण संस्थाओं है कि कानून की आवश्यकताओं का उल्लंघन के लिए पर्याप्त उपाय को अपनाने को बढ़ावा देता है के लिए स्पष्ट नहीं है।

... और उसके परिणाम

वहाँ एक धारणा है कि बैंकों को काली सूची में आते हैं, विभिन्न कारणों के लिए विशेष नियंत्रण में सेंट्रल बैंक में हो रहा है। दरअसल, प्रत्येक बैंक की वित्तीय स्थिति को नियंत्रित करने के लिए विशेषज्ञों है काफी स्पष्ट और समझा जा सकता है। जब यह संभव नहीं है अल्पावधि में में कोई महत्वपूर्ण तरीका बदलने के लिए। ऐसा नहीं है कि, जानकारी के आधार पर प्राप्त सेंट्रल बैंक अच्छी तरह से बैंकों, जो आम तौर पर उनके निरीक्षण को मजबूत बनाने की जरूरत होती संगठन पाने की अपनी काली सूची बना सकते हैं संभव है।

सेंट्रल बैंक उपकरण जटिल है, जो ऋण संस्था के प्रदर्शन में सुधार करने के लिए और उसके दिवालियापन को रोकने में मदद की एक सीमा है, और बैंकिंग लाइसेंस को रद्द किया गया है - यह सबसे चरम उपाय है। नतीजतन, हर तरह के मामले क्षेत्रीय प्रशासन, "सेंट्रल बैंक" के विशेषज्ञों की दोष है।

नतीजतन, मुख्य कारण है कि बैंकों के अधिकांश, सेंट्रल बैंक झूठे बयान उपलब्ध कराने के कॉल, उच्च जोखिम वाले ऋण नीति, साथ ही उनकी गतिविधियों को नियंत्रित करने वाले नियमों की गैर पूर्ति से बाहर ले जाने के लाइसेंस को रद्द में हुई।

जमाकर्ताओं के उम्मीद के मुताबिक अप्रत्याशित कार्रवाई

यह ध्यान देने योग्य है कि बैंकों की व्यापक रूप से प्रचारित काली सूची (2014 में), अपनी उपस्थिति अनुचित प्रतिस्पर्धा बढ़ाया। विशेष रूप से, प्रमुख ऋण संस्थाओं में से कुछ के कर्मचारियों बैंकों कि कथित तौर पर लाइसेंस निरस्तीकरण की सूची में में स्थित हैं से धन हस्तांतरण करने के लिए अपने ग्राहकों का आग्रह किया।

अनिच्छा नियामक कैसे बैंकों की काली सूची है, साथ ही ऋण संस्थाओं के वास्तविक स्थिति के बारे में विश्वसनीय जानकारी की कमी को खोजने के लिए इस सवाल का जवाब यह में गिर गया है, एक बड़े पैमाने पर राज्य भागीदारी के साथ बैंकों में नागरिकों की जमा राशि का हस्तांतरण करने के लिए नेतृत्व किया। केवल 2013 के चतुर्थ तिमाही के लिए "बचत बैंक" बैंक "VTB" में 7.8% की वृद्धि हुई में नागरिकों की जमा की मात्रा - 4.7% द्वारा।

मूल्यांकन मानदंडों के महत्व

सेंट्रल बैंक के काली सूची में वहाँ थे किसी भी विशिष्ट बैंकों, या क्या यह प्रतियोगिता से बाजार निकासी से किसी अन्य कंपनी से प्रेरित था, अब इतना महत्वपूर्ण नहीं है। लेकिन "सफेद" सूची की स्थापना पर आधिकारिक तौर पर घोषणा की गई है।

2013 के अंत में सेंट्रल बैंक मानदंड है कि तथाकथित प्रणालीबद्ध महत्वपूर्ण बैंकों द्वारा निर्धारित किया जाएगा विकसित की है। मुख्य मानदंड अंतर बैंक बाजार गतिविधि में संपत्ति के आयामों के रूप में प्रस्तावित (अलग - ऋणदाता के रूप में और उधारकर्ता के रूप में) और निजी जमा की मात्रा।

पर इन संकेतकों के आधार "का नतीजा का सारांश" निपटान प्रदर्शित किया जाता है जिसका मूल्य रूसी बैंकिंग प्रणाली के लिए बैंक के महत्व की डिग्री इंगित करता है। वार्षिक सूची उन ऋण संस्थाओं जिसका "संश्लेषण परिणाम" 0.6 से अधिक है शामिल होंगे।

"व्हाइट" सूची

बचत बैंक, "VTB", "कृषि बैंक", "Gazprombank" और दूसरों: प्रणालीबद्ध महत्वपूर्ण ऋण संस्थाओं की सूची में जगह बनाने के लिए मुख्य दावेदार राज्य के स्वामित्व वाली बैंकों कर रहे हैं। सूची के रूप में "अल्फा-बैंक", "पीएसबी", "Nomos बैंक", "बैंक मास्को के", इस तरह के प्रमुख निजी बैंक प्राप्त कर सकते हैं। यह स्पष्ट है कि "सफेद" सूची की उपस्थिति यह राज्य के संसाधनों को ऋण संस्था पहुँच के लिए आसान, विशेष रूप से ऋण और भाग लेने के लिए केंद्रीय बैंक की नीलामी में राज्य के स्वामित्व वाली और राज्य के स्वामित्व वाली कंपनियों में से जमा की मेजबानी के अधिकार के लिए बनाता है।

दूसरी ओर, इस तरह के एक सूची में हो रही चल रही नियंत्रण संचालन के लिए बढ़ा ध्यान है। यह माना जाता है कि कुछ निजी बैंक व्यावसायिक गतिविधियों की संख्या कम हो जाएगा, सेंट्रल बैंक के बहुत अधिक ध्यान से दूर होने की।

बैंकों की विश्वसनीयता के लिए नई आवश्यकताओं, राज्य निधियों के साथ काम

मार्च के अंत में इस वर्ष यह जाना जाता है कि वित्त मंत्रालय और रूस की सरकार बैंकों, जिसमें राज्य निगमों अपने धन रखने के लिए भविष्य में अनुमति दी जाएगी की सूची को संशोधित करने का इरादा बन गया पर। विकसित "रूस के बैंक" परियोजना के अनुसार, राज्य के स्वामित्व वाली कंपनियों के केवल उन संगठनों, जिसका लंबे समय तक रेटिंग बीबीबी से कम नहीं या Baa3 रखा जमा की शर्तों के अनुसार (मूडीज के अनुसार) (फिच या स्टैंडर्ड एंड पूअर्स संस्करण के द्वारा) में अस्थायी रूप से मुक्त पैसा रखने के लिए सक्षम हो जाएगा।

रूस बैंकरों उत्साह के बिना नवाचार करने के लिए प्रतिक्रिया व्यक्त की, उद्देश्य के साथ एक और कंपनी उस में देख रही है, ऋण संस्थाओं द्वारा बैंकों की अनौपचारिक काली सूची को भरने के लिए किसी कारण इन एजेंसियों से रेटिंग की जरूरत नहीं है के लिए। बैंकिंग समुदाय की आम राय समाचार पत्र "Izvestia" प्रतिनिधि FBK रोमन कोनिग्सबर्ग साथ एक साक्षात्कार में व्यक्त की है। उनके अनुसार, विश्वसनीय बैंकों में सार्वजनिक धन की नियुक्ति का विचार है, एक पूरे के रूप में ध्वनि और सही है, लेकिन प्राथमिक मूल्यांकन कसौटी के रूप में अंतरराष्ट्रीय रैंकिंग के उपयोग काफी हद तक विवादास्पद है।

विशेषताएं रैंकिंग

लंबे समय तक रेटिंग एजेंसियों है कि "तीन बड़ी" बनाने, केवल 78 घरेलू बैंकों है। इसके अलावा, अंतरराष्ट्रीय रेटिंग काफी हद तक व्यक्तिपरक है, वे तेजी से खाते में विदेश नीति स्थिति है, बजाय ऋण संस्था में वास्तविक स्थिति ले। एजेंसी - कुछ पश्चिमी संरचनाओं के दबाव में - किसी भी समय रेटिंग्स उन्हें सौंपे गए है, जो राज्य के कार्यक्रमों में भाग लेने वाले रूसी बैंकों के लिए काफी समस्याएं हो जाएंगी वापस ले सकते हैं।

क्रेडिट रेटिंग संगठनों के लिए योजना बनाई कस आवश्यकताओं के बारे में आधे प्रतिभागियों जमा नीलामियों की संख्या में कमी करने के लिए नेतृत्व चाहिए। कुछ विशेषज्ञ अनुमान के अनुसार, इस तरह के नीलामी करने के लिए अंत में तीन दर्जन से अधिक बैंकों के बारे में अनुमति दी जाएगी। ऐसा नहीं है कि संगठनों है कि राज्य संसाधनों के लिए प्रतियोगिता से बाहर हो गया है, अपने आप एक नई "2014 बैंकों की काली सूची" के लिए राशि स्पष्ट है।

क्या करना है?

2014 की दूसरी तिमाही में, विशेषज्ञों का अनुमान है, बैंकिंग बाजार की "सफाई" की दर से थोड़ा गिरावट है, लेकिन समस्या पैदा करने वाले संगठनों की पहचान पर काम जारी रहेगा। उदाहरण के लिए, 17 अप्रैल को उनके लाइसेंस खो दिया एक और 2 क्षेत्रीय बैंकों: Dagestan "कैस्पियन" और बशख़िर "वायुसेना बैंक"। यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि इन ऋण संस्थाओं, बैंकों की काली सूची में शामिल नहीं है, क्योंकि वे रैंकिंग में कम स्थान ले लिया, और मुख्य समस्याओं में वे केवल 2014 में शुरू कर दिया है। कुछ विशेषज्ञ अनुमान के अनुसार, 2014 में पचास बैंकों के बारे में उनके लाइसेंस खो देंगे।